上市商业银行中间业务经营与绩效分析(正稿).pdf

学校代码： 学 号： 专 业 学 位 论 文 上市商业银行中间业务经营与绩效分析 学生*** 摘要 中国商业银行业从计划经济时代的 “大一统”垄断模式到四大国有商业银行的高度 垄断，再到当前多种金融机构并存发展，其市场结构已经发生了巨大的变化。目前，商 业银行已经成为整个国民经济中至关重要的部门，其经营绩效不但直接关系到银行体系 本身的正常运作和健康发展，而且还对国家宏观经济的运行有着非常重要的影响作用。 中间业务，作为商业银行的重要主体业务，对商业银行影响日益突出。 为了明确中间业务对商业银行经营绩效的影响，本文拟选择包括五大商业银行及股 份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行在内的上市商业银行为研究对象，对其中 间业务与绩效的关系进行实证分析。并运用计量方法详细探讨中间业务的具体构成内容 对上市商业银行绩效的贡献作用。 本文由为五部分组成。第一部分绪论，简要介绍了研究背景、意义、方法，明研究 的思路及创新。第二部分主要是阐述相关基本理论概念以及对国内外研究文献进行简要 概况。第三部分主要是介绍了上市商业银行中间业务发展历史，对上市商业银行经营业 绩进行了描述，并详细分析了中间业务的经营现状。第四部分主要是实证研究，介绍了 实证研究所选择的分析方法及数据，并对实证结果进行了简要分析。最后是文章的结语 部分，主要是介绍了文章的结论。 关键词　上市商业银行，中间业务，绩效 - II - 目录 摘要II 1 绪论4 1.1 研究背景与意义 4 1.2 研究内容与框架 4 1.3 研究方法 5 1.4 不足与创新之处 5 2 理论概念与文献综述 6 2.1 理论概念 6 2.1.1 绩效6 2.1.2 中间业务6 2.2 文献综述 6 2.2.1 国外相关文献综述6 2.2.2 国内相关文献综述7 3 上市商业银行中间业务经营现状 9 3.1 发展历史 9 3.2 上市商业银行经营业绩概览 9 3.3 上市商业银行中间业务经营现状 11 4 上市商业银行中间业务与绩效的实证研究 13 4.1 样本数据选择 13 4.2 实证分析方法确定 13 4.2.1 一元统计回归13 4.2.2 面板数据模型13 4.3 实证结果 15 4.3.1 一元回归结果15 4.3.2 面板数据结果16 5 结语17 参考文献18 致谢21 -III- 1 绪论 1.1 研究背景与意义 商业银行业是现代金融业的重要组成部分，同时也是整个国民经济中至关重 要的一个部门，作为配置金融资源的重要中介和产业力量，合理开发利用银行资 源是实现国民经济可持续发展的重要手段。一个健全高效的银行业务体系能够为 社会提供快捷的支付系统、动员全社会的储蓄并为整个经济的其他部门输送资 金。也就是说，商业银行业的业务问题不但直接关系到银行体系本身的健康运作 和发展，而且还对国家整个宏观经济的运行起着非常重要的作用。当前中国的银 行业主要包括政策性银行、国有商业银行、全国性的股份制商业银行、城市商业 银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、邮政储蓄银 行、金融资产管理公司、外资银行、非银行金融机构、村镇银行、贷款公司、农 村资金互助社等金融机构。其中部分经营业绩良好，资产规模庞大，业务创新能 力强，业界影响力大的银行都纷纷上市，上市商业银行已经成为全国银行业的重 要组成部分，是中国银行业极具竞争力的代表性银行。在中国银行业由中