我国第三方支付地发展现状与其发展中存在地问题.pdf

我国第三方支付的发展现状及其发展中存在的问题 一、引言 受益于电子商务和移动互联网的快速发展， 在智能手机逐渐普及 的情况下， 我国第三方支付市场蓬勃发展并不断壮大。 第三方支付如 支付宝、微信支付渗透到人们生活中的方方面面， 人们不用携带现金 甚至银行卡， 直接通过手机端的第三方支付软件就可以实现消费、 转 账等功能，不仅节省了时间还提高了支付效率。 二、文献综述与理论分析 一、第三方支付概述及其发展现状 第三方支付指具备经济实力和信誉保障的独立第三方机构， 与国 内外银行签订合约并提供资金交易支持平台， 以银行支付结算功能为 基础，向公众提供中立公正客观的面向用户的个性化支付结算与增值 服务。买卖双方钱款在支付平台中以电子货币形式保存。严格地说， 电子货币是消费者向电子货币发行者使用网络银行服务进行储存和 快捷支付， 通过相应媒介以扫码支付或声波支付方式、 以电子形式提 供给消费者进行交易的货币。 （一）市场发展迅猛，交易量与日俱增 自从阿里巴巴的支付宝获得许可之后， 国内的第三方支付企业规 模不断扩大。 近年来， 第三方支付机构已经成为中国支付市场中的重 要力量，也不断推动着中国互联网经济的蓬勃发展。 2013 年以来， 网络购物的兴起带动了第三方支付平台的发展，在 2013 年至 2016 年期间，第三方支付平台的发展规模增长翻了一倍。至目前，第三方 支付已经渗透人们生活的方方面面， 各类购物和服务环节都与第三方 支付平台相连接，生活的各环节被连为一体。 （二）互联网支付平台不断扩大 网上购物的兴起为第三方支付带来了更大的市场空间。 智能手机 的迅速发展， 使得网上消费从电脑端转向手机端， 移动支付业的迅速 发展为第三方支付提供了良好的发展土壤。 2016 年，中国人民银行 通过了对二维码支付的认证许可， 移动支付平台的规模也迎来了新一 波的增长，未来的支付业务也在不断向移动业务端迈进。 （三）第三方支付机构集中度较高 目前国内的第三方支付机构的规模不断增加， 但是在市场份额方 面，只有少数几家占据了大部分的市场份额，其中以“支付宝”和 “微信支付”为代表。根据相关网站发布的调查数据显示， 2018 年 第三方支付平台的市场规模中， 支付宝一家占了将近一半的市场份额， 第二则为腾讯金融， 占比达到三分之一。 这两家机构的市场占比在整 个第三方支付市场中位于绝对的优势地位。 （四）相关业务拓展，产业链延长 蚂蚁金服是阿里巴巴集团的关联公司， 支付宝中蚂蚁花呗及蚂蚁 借呗的功能由其提供， 为支付宝用户提供信用消费服务和小额贷款服 务，以此循环带动消费。此外，支付宝所有业务中最具特色、使用频 率最高的是余额宝。余额宝由蚂蚁金服于 2013 年 6 月推出，是一 种余额增值和活期资金管理服务产品，风险低、收益高，适合抗风险 能力低且希望获得高于银行存款利息收入的民众投资。 余额宝是货币 市场基金，