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某商业银行信贷审查委员会工作规则 ———————————————————————————————— 作者： ———————————————————————————————— 日期： ＸXＸⅩⅩ商业银行信贷审查委员会工作规则 为规范信贷审批程序，完善信贷审批制度,提高信贷管理工作效率和决策水平，明确审查审批责任,切实防范信贷风险,根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》和总行的有关规定，特制定本规则。 第一章 　信贷审查委员会工作范围和职责 第一条　 ＸXXX市商业银行信贷审查委员会是由ＸＸＸX市商业银行经营管理层的资产业务部门负责人组成的、对全行各类授信业务进行审查的机构。 信贷审查委员会的日常事务由总行授信评审部负责办理。 第二条 信贷审查委员会基本职责： (一)负责落实董事会及相关委员会提出的建议和意见； （二）负责落实监事会及相关委员会提出的建议和意见； (三)依据国家经济金融法律法规、产业政策及本行的规章制度,对公司业务部提交的授信额度、贷款、票据承兑、贴现、保函、重点客户信贷服务方案、资产处置等各类信贷业务进行审查，提出审查意见和决策意见； （四）负责对信贷审查委员会会议决策的落实情况进行督促; (五）审查总行行长、主管行长决定和有关部门需要由信贷审查委员会审议的其他事项； 第二章　 信贷审查委员会组成人员 第四条　 信贷审查委员会由15—1７名审贷委员组成。其中主任委员１名,副主任委员2名,专业审贷委员3名,专家审贷委员3名，行业审贷委员7名。 信贷审查委员会设专职秘书1名，审贷会秘书不享有表决权。主要负责信贷审查会议的会务通知、资料传递、会议记录、审贷委员意见的整理和下发。 第五条　 信贷审查委员会组成人员： 主任委员:由分管信贷工作的行级领导担任 副主任委员:由公司业务部、授信评审部负责人担任 专业审贷委员：由资产监控部、合规部、法律部门的负责人担任。 行业审贷委员:由行业部门的总经理担任。 专家审贷委员:由精通审贷对象行业的外聘专家或本系统专家组成。 专业审贷委员和行业审贷委员分别代表本部门执行信贷审查职能。每个部门可确定不超过2名备案委员（可由副经理担任，其他条件与部门正式委员相同)。部门审贷委员因故不能参加信贷审查会议时，由备案委员代行部门审查委员职责和权利。 部门审贷委员参加信贷审查工作会议时,对本部门申报的信贷业务应予以回避,担任主调查人并履行相应的职责。 第六条 根据审批业务的需要，信贷审查会议召集人可以邀请有关方面的专家列席会议,接受咨询,也可以根据申报部门的申请,决定有关业务部门的工作人员列席会议，回答审贷委员提出的问题。 列席人员不具有表决权。 第七条　　授信评审部经理负责召集并主持信贷审查会议。因故不能参加信贷审查会议时，应报请主任委员指定会议主持人和召集人。 第八条 信贷审查委员会至少有7名以上审贷委员出席方为有效，其中至少要有1名主任或副主任委员参加。 第三章　 公司业务部主审查人 第十条 公司业务部主审查人是每笔信贷业务的审查责任人,对其所审查的信贷业务负审查责任。主审查人的任职资格考核、管理办法由公司业务部另行制定。 第十一条 　主审查人由公司业务部经理按规定确定一名主审查人进行审查。 第十二条 　主审查人的基本职责是：根据行业部申报的材料和提出的意见,从控制风险的角度对报送审批的信贷业务进行全面审查，找出主要风险点,提出规避和防范风险的具体措施,形成信贷审查报告，报授信评审部提交信贷审查委员会会议审议，并向信贷审查会议汇报审查情况，回答质疑。 经主审查人审查不同意办理的信贷业务，应列明信贷业务主要风险点和不同意办理的理由,按规定程序，签报公司业务部经理审定;或写出审查报告,提交公司业务部审议。 第十三条 　公司业务部对报请审批的每笔信贷业务由公司业务部经理按照轮流和回避的原则确定主审查人，具体程序是: (一）对经审查确认的信贷业务主审查人,统一编号,按照有关业务部门报审信贷业务的时间顺序,对应主审查人编号，轮流确定。 （二)按照上述轮流顺序确定的主审查人与报请审批的信贷业务存在下列情况的，应予以回避，并按照规定的顺序继续轮流确定： １、主审查人所在部门上报的信贷业务。 2、其他应回避的信贷业务。 第四章 信贷审查会议程序 第三条 信贷审查委员会审查会议一般采用集体审议、不记名投票表决的方式进行。待条件成熟后，可对部分信贷业务进行网上审议和表决。 第九条 审贷委员必须在信贷审查会议之前认真阅读信贷业务申报资料,分析风险，并就重大问题、疑难问题或申报材料叙述不清的问题在信贷审查会议上向主调查人提出质疑。 第十四条 信贷审查会议原则上每周二、四下午召开。根据报审信贷业务情况,主任委员或被授权的副主任委员可以决定提前或推迟召开会议以及增加或减少会议。 第十五条