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四、合同启用 1. 客户经理 建立客户信息，启用合同。 21 “税 e 融”操作流程培训 2019.5.9 CONTENTS 一 客户纳税数据授权 二 客户申请 三 批复审核 四 合同启用 五 客户签约用款 六 客户还款 2 一、客户纳税数据授权 具体操作流程见《上海银税互动信息服务平 台用户操作手册（企业端）》）。 客户完成授权后，网贷管理员可在信管系统 “待分配信息”查看客户预审批结果。 此时通知客户经理认领授权客户信息，若预 审批通过，则通知客户通过串串盈发起申请。 一、客户纳税数据授权 一、客户纳税数据授权 一、客户纳税数据授权 若预审批不通过，可点击“预审批”查看客户触发规则，对客户做好解释。（可针对触 发规则进行排除，排除后再次发起申请） 二、客户申请（通过串串盈申请） 选择个人贷 7 二、客户申请 - 通过串串盈申请 8 二、客户申请 - 通过串串盈申请 9 二、客户申请 - 通过串串盈申请 10 二、客户申请 - 通过串串盈申请 11 三、批复审核流程 1. 分行网贷管理员 登录信管系统进行批复分配。选择客户信息管理菜单，点击“小微企业网贷业 务管理”，点击“待分配批复”，选择该笔业务，点击“批复分配”。（ 1. 若客户申请时输入客 户经理工号，会自动分配给相应客户经理。若未填写客户经理工号，则由网贷管理员分配。 2. 针 对待分配批复，总分行网贷管理员、分行小企业部负责人、分行辖区内支行行长室成员均可查看， 客户经理无法查看）。 12 三、批复审核流程 2. 选择支行和客户经理进行分配。 13 三、批复审核流程 3. 客户经理 收到分行批复分配后，点击“批复详情”查看批复，点击“查看 业务数据”查看客户基本信息，点击“查看访谈记录” 查看访谈记录，明 确调研要素，准备实地走访。 14 三、批复审核流程 4. 打印待签署协议， 客户经理 实地走访。 15 三、批复审核流程 实地走访中客户经理工作要点（个人贷）： （ 1 ）访谈记录表要素。 （ 2 ）与借款人配偶（如有）、借款人经营实体签署《担保书》、《股东会 决议》。（授信额度超过 50 万） （ 3 ）应审核企业 T-2 月完税证明（如当月为 4 月份，则审核 2 月份的完税证 明），并拍照或扫描相关材料。 （ 4 ）对应借款人有违法违章信息情况的，需线下审核，确认企业已完成整 改，并拍照或扫描相关材料。 （ 5 ）对于借款人申请触发特殊规则的，还应针对特殊规则触发情况进行重 点核实，排除潜在风险。 16 三、批复审核流程 5. 走访后填写访谈记录，扫描上传相关材料。 17 三、批复审核流程 6. 提交批复，流程至支行行长。 18 三、批复审核流程 7. 支行行长 查看访谈记录，审核批复，签署意见，提交至分行。 19 三、批复审核流程 8. 分行网贷管理员 根据访谈记录进行批复调整，判断是否落实担保条件，提交批复审核， 批复审核流程结束。（涉及“批复调整”、“审批通过金额超 50 万”任一情况的，在分 行网贷管理员审批通过后，还需 分行小企业金融部负责人 审核。） 20