人人主动合规 合规创造的价值.pptVIP

人人主动合规合规创造价值 风险管控部徐象财 2010年11月17日 人人主动合规合规创造价值 前所段公司存在的风险 二、合规所面临的内外部环境 下阶段公司对合规的要求 前阶段公司存在的风险点 与不具备兼业代理资格的中介机构合作 与中介机构沟通不畅,导致经营风险(如富阳学平 险,草率签约带来一系列问题) 法人业务方面 异地代理(如:深圳慧择保运通保险代理公司) 承诺超过合同约定的收益,差额部分以费用贴补 存在团险业务员无证展业、资格证过期现象 考核不严,造成人力成本浪费 手续费支付不规范 虚挂代理机构业务 前阶段公司存在的风险点 业务员档案不全、存放无序、审批手续不全; 未挂牌展业;对准离未离人员釆取措施不果断(注意:及时收 回未到期代理合同、展业证 销售误导、承诺给客户额外利益、代签名(如:(如投保单 个险业务方面 回执、投保提示、产品说明书、健康告知书等) 产说会操作流程、课件内容、宣导不规范(如:通过保险转移 资产、避税、无风险、至尊全能不是保险产品、投资收益率全 国第一等) 红利演示未分高、中、低,未作风险提示; 擅自承诺给业务员、主管额外利益 同业引进不慎重,导致资源浪费 虚挂人力,套取新人底薪,增员奖、中支主任相关利益等。 前阶段公司存在的风险点 销售误导、夸大收益、片面作比较、代签名; 未挂牌展业、在网点赠送客户礼品; 给予兼业代理机构、柜员额外利益(旅游、卡) 银代业务方面 捆绑销售导致客户投诉; 保险合同要件缺失(如:无现金价值表) 私印宣传资料(如:用公司信纸打印宣传资料); 投保资料信息不实(如:故意提供虚假信息,导致 回访不成功) 问题件处理不及时,导致投诉升级