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信贷管理部案例分祈培训 案例一:(物业—私营)申请金额60万/6期 客户45岁,离异,涪陵人,公司09年成立,注册资全50万,占股94%,位于涪陵 除公司外,还注册了5个个体,分别郗是2005-2011年间分别成立的,据客户称在涪 陵有15家店锏,但客只提供了1份租赁合冋,客户主要是销售孕嬰童产品,客户共 提供5份个人流水和1份对公流水,合计500多万,有一定余额,税票及合同齐全 据客介紹,公司淡季月蓉业额100多万,旺季400500万,其中批发业务利润10%,零 售业务利润约30%,此次贷款主绶用于年后为供货打款需要; 客在涪陵有两套房产,一套仝款,一套按揭,仝款房又在邮攻做了抵押黛款9 方,另外在重庆渝北联名和女儿有套按捐房,女几占90%,自己仅占10%,但女儿 现在还在读书,还款由客支付,还款正常,据客称渝北住房平时部是女儿周末居住 平时住校,自己住涪陵,女儿不住的时候,房子空 另外,客名下还有两笔房贷25.1万、29万,邮政贷款10万,以及90万的抵押贷 均正常  信贷管理部案例分祈培训 ③期 离婚判决书 重庆市涪陵区人民法院 民事判决书 定,判决如下: 1、准许原告高蓉与被告宋永利高婚 2、原告商蓉与被告宋永利的婚生女宋心怡(1992年4月 27日出生)隨原告高蓉生活  信贷管理部案例分祈培训 ③期 客户流水 个軒761454140415.35665942219431241293807 个軒行5517431361292598208645943818513278560 个农商56131891165710982516039193103495 个浬行1465401641568276495319145719625411:105918854 湮行978069104316686173.0141079:2131351351163154 个衣商4 AP N/Ae N|9900409500 4584158452404161759825067251 该客户存在哪些优劣点?若是授信,授信额度及期限是多少?依据是?  信贷管理部案例分祈培训 ③期 分析 优点 1.客户流水稳定,月入账较大,充足,平均余额有10万左右 2.客户个体经营时间较长,客提供了纸质资料能从侧面反映客户 的经营情况 3.客的信用记录较好,几笔还款均正常。 缺点 1.客户个体门市都在区县,客有15家门市,都是客户自己介绍的, 经营情况无法芎察核实 2.客茧然在重庆有房产,但只占份额10%,客的工作及生活重心 都在涪陵,提供的联系人都居住在涪陵;一旦发生坏账,不利 3.客虽然还款情况良好,但当前负债已经较多  信贷管理部案例分析培训 ③期 审批结果:批核30万/12期 客户綜合情况分析 1.从客提供纸质合同能看出,客的合作源分布较广,遍于广东,湖南等地,且都签订 的长期合作协议,客提供的近期税票显示繳税正常,辙税金额有儿十万到上百万, 显示客司经管正常稳定 2.客的流水特点就是入账较多,单笔入账都是上千元,真实性较高 3.客顫在重庆的房子所占份額絞小:但都是客在还款,负债较多,但均还款正常。 思路分析 1.对于公司位于区县,无法考察的客户,不能单凭公司的地理位置而在批核金额上打 折,无法考察的单,尽量从各方了解公司的信息,比如该客户的公司“欣典”在 114和百度上都无相关信息,而通过客留的弓码反向了解到客户之前个体门市的信 息,从而证明客从业时间的真实性 2.流水是客户还款来源最妤的保讧,但同时要对客户从事行业及市场妥有一定的认识, 比如该客户销售的乎婴童产品销售登较大,且利汩较高,“小孩和女人的钱最妤赚” 在这个行业得到了充分体現; 3.另外,相对于这个单来说,还可以分析到客户所从事的是零售行业,和傲建筑工程 止不同,建筑工程业都是大额入账居多,但对于零售业来说,这种月均500万流水 的客户,确实为有实力的客户