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融资租赁企业风险管理和实操 融资租赁是近年来兴起的行业，在融资租赁企业中，企业风险管 理和业务管理都是这么操作的吗？今天就为大家整理了融资租赁企 业的风险管理和流程管理的实务操作，一起来看一下吧。 风险管理实务 虽然出租人对租赁对象拥有所有权，较其他的信用融资风险低， 但仍然会面临租赁对象失窃、供应商欺诈、承租人逾期倒账等等风险。 因此，出租人必需具备风险意识，全面地把握项目中的风险点，及早 防范，否则将会影响业务的正常运作和租金的安全回收。 随之而来的是，需要思考并运用一套切实有效的风险管理体系 来帮助出租人面对、解决业务开展过程中所面临的各种风险。租赁业 务的风险管理可分为权限管理、保险管理、供应商管理、信用风险管 理、担保管理及逾期追踪管理等六大项。 一、权限管理 权限管理是业务进行中风险管理的最基本一层。本文提倡进行 多角色权限管理，以尽可能地减少人为因素导致的项目失败、并 避 操作风险。而其中需要做到的是项目中的各个干系人，如：营销人员、 审批人员、财务人员等等角色的分离,使各个项目干系人能真正的做 到各司其责。 1.提案与审批人员分离 其中又包括：项目营销人员与项目预审人员分离、业务团队与项 目审批团队分离、拨贷人员与拨贷审批人员分离、业务团队与文审团 队分离。避免“球员兼裁判”的情形发生，影响项目的可控性，避免增加 项目风险。以保证项 目是真正按照实际的可行性分析、风险评估之后 而开展的。 2.项目按核决权限决定审批层级 不同金额大小的案件需要具备不同审批权限的人员进行审批。例 如五百万（含）以下的项目，一级审批即可；五百万至一千万（含）的项 目，需要两级审批；一千万至五千万（含）的项目，需要三级审批；以此 类推、层层负责,以保证项目审批的严谨性，风险可控性。 二、保险管理 出租人拥有租赁对象的所有权，然而当租赁对象的价值因意外 而减少或灭失时，对出租人而言就是莫大的损失。所以，对于租赁对 象是否适当的投保及管理，是控制风险、确保租赁对象价值的一个重 要手段。 一般而言，租赁对象会因为火灾、水灾、蓄意破坏、失窃等，导致 价值的变化。当已经投保的租赁对象出险后，出租人可以通过保险公 司的赔付来减少损失。因此，提倡以保险的方式来进行 避。保险管 理应包含：投保金额、保险种类、投保期限及保险受益人的管理。 三、供应商管理 在融资租赁的三方交易中，对供应商的管理也是至关重要的。通 过对供应商额度管控，可以避免租赁对象过度集中于某一行业或是 某一供应商的风险——即所谓的供应商集中性风险。在项 目评估与 操作中，需要适时 避单一（或是少数）行业及供应商，以预防该行业 或该供应商出现问题时，而导致的系统性风险。 四、信用风险管理 由于出租人对租赁对象的所有权，使融资租赁不同于以往的信 用融资方式,但并不表示不需要对承租人的信用风险进行管理。同样 的，对交易中可能出现的担保公司信用风险也需要纳入管理范畴来,因 为有信用，就会伴随着风险，所以就需要进行相应的管控措施来防范 风险。 1.承租人信用风险管理 需对承租人在各分部的信用情况进行统一管理，以防止其在某 地倒账后，又可顺利在其他地区分部申请租赁项 目——即所谓的黑 名单管理。 2.担保公司信用风险管理 若承租人提出担保公司作为信用担保方式进行担保，则需考察 担保公司的资质、可担保额度等等。 五、担保管理 虽然现在提倡租赁业务中不一定非要有担保，但在信用制度还 不健全的今天，担保仍然是一种 避风险的方式。因此，对于各种担 保物的价值估算、担保方式、担保流程等，都必须有所了解，认识担 保物的风险，并加强对承租人所提出的担保物的管理。 六、逾期追踪管理 租金无法按期收回是出租人最不愿看到的，不仅无法掌握可靠 的现金流入，甚至有倒账的风险。对于即将到期的租金，可以通过提 醒、预警等方式有效地减少，甚至避免逾期的发生；对于已经逾期的项 目，通过对逾期天数的管理、逾期级别的控制，仍然可以尽早且尽可 能的减少损失。 流程管理实务