电子支付 电子支付.pdfVIP

网上交易中，支付是 一个瓶颈，业务的50 ％终 止在电子支付方面。 电子支付  4.1 电子支付概述  4.2 电子支付的实现  4.3 网上支付现状与发展 4.1 电子支付概述  4.1.1 电子支付  4.1.2 电子货币  4.1.3 金融服务方式 4.1.1 电子支付  电子支付：电子支付是指单位、个人通过电 子终端，直接或间接向银行业等金融机构发 出支付指令，实现货币支付与资金转移。电 子支付的业务类型按电子支付指令发起方式 分为网上支付、电话支付、移动支付、信誉 卡支付和其他电子支付。 电子支付概述  电子结算系统的发展 – 第一阶段：银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算 – 第二阶段：银行计算机系统与其他计算机系统之间的资金结算 – 第三阶段：银行利用网络终端向客户提供各项银行服务，如客户 在自动柜员机上进行存取操作 – 第四阶段：利用银行销售终端系统向客户提供扣款服务，如用信 用卡支付 – 第五阶段：网上支付阶段，主要有信用卡、数字现金、电子支 付、智能卡等 4.1.2 电子货币  电子货币是一种以电子脉冲代替 纸张进行资金传输和储存的信用 货币 –有四种形式： –储值卡型、银行卡型 （智能卡形式的支付卡）、电 子支票、电子现金（数字方式的货币文件） 4.1.3 金融服务方式  一、信用卡  二、电子支票  三、电子钱包  四、电子现金  五、其他各种电子货币 一、信誉卡  世界上最早的银行信用卡是美国富兰克林国民银行 于1952年发行的信用卡。此后,美洲银行从1958年 开始发行“美洲银行信用卡”,并吸收中小银行参加 联营,发展成为今天的维萨集团。美国西部各州银 行组成联合银行卡协会,于1966年发行“万事达信用 卡”,发展成为今天的万事达集团。78年广东省代理 香港东亚银行信用卡业务， 一、信誉卡  而我国首张银行信用卡是1985 年出现的珠江卡(中国银行 珠江分行发行),1986年,中国银行北京分行开始发行“长城信 用卡”,随后,中国工商银行、中国人民建设银行、中国农业 银行等也发行了自己的银行信用卡。截止到2007.9，全国 已发行各类银行卡13亿张，其中活跃的2亿张，信用卡发卡 量近5000万张,银行卡消费占据整个消费市场份额已经突破 18%  韩国人均拥有3.35张信用卡与借记卡，美国的5.15张 （来 源于中国支付体系发展报告 ） 1、信用卡的分类  按发行机构划分，可分为：银行卡（金融卡） 和非银行卡。  按发行对象划分，可分为:公司卡和个人卡。  按流通范围划分，可分为：国际卡和地区卡。  按从属关系划分，可分为：主卡和附属卡。  按资信状况划分，可分为：金卡和普通卡。  按清偿方式划分，可分为：贷记卡、准贷记卡 和借记卡。 2、储值卡（智能卡）  智能卡又叫IC卡，也就是集成电路卡，就是在特定 材料制成的塑料卡中嵌入微处理器和存储器等IC芯 片的数据卡  智能卡的发展： – 20世纪70年代中期法国开发成功 – 我国93年开展了“金卡工程”，包含IC卡的建设 – 用途十分广泛：饭卡、电话卡、停车交费卡等等  射频卡 二、 电子支票  1、 电子支票是以纸制支票为模型，用电子方式 生成，它使用数字签名进行签名和背书，而且要 求用数字证书来确认付款人、付款人的银行和账 户的一种支付方式。  2 、电子支票的特点： – 电子支票与传统支票工作方式相同，易于理解和接受 – 加密的电子支票使他们比数字现金更加易于流通。 – 电子支票适用于各种场合，容易与EDI结合。 – 可采用公