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浅谈国外信用体系建设的做法和启示 现代市场经济是建立在法制基础上的信用经济，高度发 达的信用体系在防范金融风险、提高市场资源配置效率等方 面发挥着积极作用。从一些发达市场经济国家的经验看，一 般都建立起比较完善的社会信用制度，而发展中国家也开始 着手建立本国的社会信用体系。了解发达国家信用制度的特 点，分析发展中国家建立社会信用体系的实践，将为我国建 立与完善社会信用体系提供有益的经验。 一、发达国家的信用管理经验 发达国家在社会信用体系建设的基本内涵方面没有根 本的区别，但各国国情和立法传统等方面的差异决定了主要 有两种模式，一种以美国为代表，一种以欧洲大陆国家为代 表。 （一）美国的做法。 美国是世界信用交易额最高的国家，也是信用管理行业 最发达的国家。因此，对美国的社会信用体系框架进行分析 有助于我们认识成熟的社会信用制度的基本状况。 1、信用 服务业管理法律体系。美国有比较完备的涉及信用信息服务 业的法律体系，将信用产品生产、销售、使用的全过程纳入 法律范畴。主要有《公平信用报告法》 （简称 FCRA ）、 《诚实 借贷法》、《消费者信用保护法》 、《公平信用结帐法》 、《平等 信用机会法》（简称 ECOA ）、 《公平债务催收作业法》 。其中 最重要的是 FCRA 和 ECOA ，特别是 FCRA ，为信用服务业 的基本法。 FCRA 主要规范个人信用报告行为，保护信息不