案例分析题—中小企业[汇编].pdfVIP

精品 案例分析题 1. E 企业是本市一家医药研发、 生产的高科技企业， 成立六年来其主要产成品 多次获省、市级奖项，年产值已超 1.5 亿元，是当地 J 银行的优质客户之一。 在一次民生银行组织的客户联谊会上，我行客户经理遇到了 E 企业财务经 理，了解到该企业在 J 银行的 1500 万元抵押贷款即将到期，抵押物是该企业坐 落在本市高新开发区的厂房及办公楼（包括相关的土地使用权） ，目前市值已增 长到 3000 万元。 E 企业正为筹措还款资金申请续授信而奔忙，面对每年续授信 要办理的抵押撤销再抵押登记等手续及缴纳的相关手续费用颇有微词。 请为 E 企业设计一款合适的授信方案，并简述该业务的操作流程。 部门：中小企业金融事业部 知识点：专业知识 等级： 1 资料：中国民生银行中小企业“循环贷”业务操作规程（试行） 答： 根据循环贷业务操作规程，答对要点即可。 针对 E 企业的现状，我行客户经理设计了如下的授信方案： 1、E 企业原抵押给 J 银行的抵押物是该企业坐落在本市高新开发区的厂房 及办公楼（包括相关的土地使用权） ，目前市值已增长到 3000 万元，按照 60% 的抵押率，我行可给予授信额度 1800 万元； welcome 精品 2 、我行以循环贷款产品介入，授信额度期限 3 年，以企业的厂房、办公楼 设定抵押，单笔流动资金贷款期限 1 年，利率基准上浮 15% ； 3 、每年企业缴纳 0.3% 的额度占用费，并将企业基本结算账户、代发工资 等业务转移至我行。 循环贷业务操作流程是： 1. 客户经理和风险经理双人贷前调查并实地察看抵押物，收集授信资料； 2. 分行指定的房产评估机构对抵押物市值进行评估； 3. 客户经理撰写授信调查报告，风险经理出具风险评价意见，明确个人授 信建议； 4. 业务部负责人对授信资料进行复查，明确授信意见； 5. 评审经理出具评审报告，有权审批人在授权范围内出具审批意见； 6. 受信人开立结算账户、签订综合授信合同、最高额抵押合同和个人保证 合同，其中在综合授信合同文本上必须补记 “本授信协议的执行仍须通过民生银 行的年度授信审查， 对不能通过民生银行年度授信审查的， 民生银行有权宣布提 前终止授信”的非格式条款； 7. 办理抵押登记、落实审批条件，提交放款； 8. 客户经理、风险经理按规定开展授信后管理； 9. 中小企业风险管理部门定期或不定期组织检查和抽查； 10. 每年进行额度复审； 11. 授信到期还款。 welcome 精品 2. 某企业于 2000 年 2 月 5 日向一家商业银行的支行贷款 2000 万元，以拟 建房产的一块土地抵押，支行因考虑马上要在土地上建设房地产，先签定了 以地产为抵押的抵押合同。 2001 年 2 月 4 日，借款人不能归还贷款，被抵 押的地产上已建起了一栋写字楼。后该行起诉，法院判定该行无权优先受偿 被拍卖的房地产，形成债权悬空。请分析该笔贷款的失误点，并依据法律制 度分析贷款操作中的法律风险。 部门：中小企业金融事业部 知识点：行外规定 等级： 1 资料： 担保法相关规定 答： 该