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金融监管制度对比及对本国启示管理论文 目录 一、研究背景及意义 1.各国金融监管制度发展史 （1）美国金融监管体制变动历程 （2）英国金融体制变动历程 （3）日本金融监管体制变动历程 2.研究意义 二、三国金融监管制度分析 1.各国金融监管目标与职能 （1） （2）2013年金融监管体制改革后 （3）日本金融厅自设立伊始 2.各国面对金融风险的监管措施 （1）美国的监管措施 （2）英国的监管措施 （3）日本的监管措施 三、对我国金融监管制度的启示 1.监管机构的职责需明确无冲突 2.提高监管机构自身透明度 3.监管制度需适应国情 正文 摘要：金融监管制度对比及对本国启示 作者：未知 ：目前全球经济面临资金重返美国的问题，如美国减税政策的实施，这将会造成本国大量资金外流，本国金融业面临巨大挑战，同时金融产品也在不断创新来应对监管，因此我国现有监管体制需要改善。通过对美英日三国 关键字：金融监管；审慎监管；体制改革 一、研究背景及意义 1.各国金融监管制度发展史 （1）美国金融监管体制变动历程 2007年前，美国采取“双线多头”的金融监管模式。“双线”意味着联邦政府和州政府都有权力监督金融市场，“多头”意味着每个级别都有几个机构行使监督职能，最主要的三大监管机构是美联储，金融管理局和联邦存款保险公司。在国家层面上，50个州中的每个州都有自己的一套财务条例，每个州都有自己的银行监管机构。但由于双线多头的模式使金融监管不断的混业化，金融产品不断创新，金融监管难以应对金融产品的创新，因此监管的尺度不断放松，后在1999年彻底立法确定混业监管的事实，建立了伞形监管制度，即美联储是金融控股公司的伞形监管者，其他金融机构仍分别保持原有的监管模式。美国经历次贷危机后，通过总结金融危机，对本国的监管制度开始再度改革，即有了于2010年7月通过的《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》创立了金融稳定委员会，同时赋予美联储宏观审慎职能，于是美国经历了自20世纪经济大萧条以来最大的金融监管体制改革。 （2）英国金融体制变动历程 英国拥有庞大而复杂的金融系统，合适的金融监管体制意味着英国的经济能够稳定发展，因此英国一直积极尝试创新金融监管体制，来应对世界金融发展趋势。1997年前，英国实行分业监管模式，存在9家主要监管组织对金融市场进行监督，由于监管机构在职能上划分不够清晰明确，存在监管上的漏洞，1995年英国巴林银行倒闭与英国当时现有的金融监管体制存在较大漏洞有一定关系。因此为了适应混业监管的驱使及弥补现有制度的漏洞，1997年英国对金融监管制度进行了由内而外的改革，而后，英国金融监管局被赋予英格兰银行的银行监管责任。后在2013年，英国有一次进行金融体制的重大改革，?x予英格兰银行全面审慎监管的职能，废除英国金融监管局，实施双峰金融监管体制。 （3）日本金融监管体制变动历程 在1996年前，日本实行的是银行业、证券业、保险业三业分业监管模式，由于日本1997年被东南亚金融危机波及到，使日本在这次金融危机中损失惨重，在此次金融危机中，大藏省在此后处理中表现不佳频频失误，日本社会各界认为在此次事件中，金融监管权利过度集中的大藏省对此应负主要责任。从那时起，日本对金融监管体制进行了重大改革，打破了以往实行的分业监管模式，实施了混业金融监管模式。 2.研究意义 中国的金融行业起步较晚，金融监管问题也是目前需要重点关注的问题，面对越来越激烈的国际金融竞争，中国需要充分吸收他国在金融监管制度实行过程中犯过的错误与教训，结合本国特色国情，创立并实行适合中国国情的金融监管制度。美国金融业引领世界潮流，其金融监管制度代表世界最先进水平，代表世界金融业的发展方向和趋势，其金融制度值得我们学习。众所周知英国的金融业具有长久的历史，在金融业的发展上，老牌的资本主义国家对其有丰富的经验，对完善我国金融监管制度有重要意义。日本是个擅长学习的国家，虽然其金融发展时间并不长，但是由于日本与我国在人文历史文化上具有相当多的相似之处，因此我国可以认真学习日本在金融监管制度上发展的经验。 取其精华去其糟粕，吸收并借鉴发达国家在金融监管制度发展上的经验，我国可以制定出适合我国的金融监管制度，促进我国金融业稳健发展，防止金融危机的发生，以及更好的面对国际上激烈的竞争。 二、三国金融监管制度分析 1.各国金融监管目标与职能 （1）美联储主要职责包括有制定并负责实施有关的货币政策、监管银行机构、保护消费者的利益、维护金融系统的稳定，并向美国政府、外界提供高质量的金融服务。美国金融市场有两大监管部门，美国证券交易委员会和美国商品期货委员会对金融市场负责监管。美国证券交易委员会是监督证券法规的实施，美国商品期货委员最开始是负责监管美国的商品期货和期权以及虚拟货币市场，后其使命是保护金融产品消费者与投