连环合同信托增信-银行担保责任几何.pdfVIP

连环合同信托增信，银行担保责任几何？ 随着我国金融形势的变化，近年来信托公司业务出现了前所未有 的繁荣景况，银信合作更是如火如荼，纷繁多样的银信合作中风险因 素也不断增加，防范并化解银信合作风险已经成为商业银行的现实 题。 一、连环合同信托增信案例介绍 2009 年 9 月某信托有限责任公司（以下简称信托公司）根据某市 房地产开发有限责任公司（以下简称开发公司）资金需要实际情况，制 订城市河道综合治理项目信托集合计划，确立该信托计划资金采取信 托贷款方式运作以获取投资收益，预计规模为人民币4000 万-5000 万 元。信托计划期限为二年，自信托推介期结束次日至《信托贷款合同》 约定的信托贷款到期日止。信托文件约定了加入信托计划的条件、成 立、资金的运用、资金收益来源、保障、风险及防范措施、信托计划的 管理、信息披露、终止与清算等等，其中资金收益来源主要是开发公 司每年的商品房销售收入及其应收工程款，同时该项目由开发公司法 定代表人尚某提供不可撤销的个人无限连带责任担保。信托资金全部 交由信托公司当地某城市商业银行保管。该信托计划推介期为 2009 年 9 月 10 日至9 月 25 日共 15 个工作日，推介期未满某信托公司即已 集合 50 名客户资金，共计人民币5000 万元。2009 年 9 月 15 日该信托 计划成立。 2009 年 9 月 17 日，信托公司与开发公司签订《信托贷款合同》，合 同约定借款金额为人民币 5000 万元，借款用途为城市河道综合治理 项目，并约定违约责任，其中违约救济措施中约定借款人违约，贷款 人有权宣布合同项下借款本息全部立即到期，要求借款人偿还全部贷 款本息或者直接行使担保权利。同日，信托公司与借款人法定代表人 尚某签订《保证合同》，保证范围包括开发公司借款 5000 万元本金、利 息、复利、违约金、赔偿金，以及实现债权、担保权全部费用（包含律师 代理费），在尚某的协调下，同日某商业银行第一支行（以下简称第一 支行）与开发公司签订《信托增信合同》，与信托公司、开发公司签订《三 方协议书》、与信托公司签订《抵押合同》。《信托增信合同》约定为保证 借款人与信托公司签订的信托贷款合同切实履行，借款人将自己开发 的 300 套房产（包括住宅、商铺，评估价值为 13000 万元）过户给第一 支行，由第一支行为信托公司设立的城市河道综合治理项目信托集合 计划进行抵押，协议书将《信托贷款合同》的主要内容作为第一条款， 约定对所有房产评估、过户、证明、公证、保险等一切税费等均由开发 公司承担，第一支行无需支付房屋价款，第一支行合法持有房产，并 委托开发公司进行销售，销售款的 40% （抵押率）作为信托计划还款来 源，若开发公司违反《信托借款合同》约定，第一支行可以直接销售、拍 卖、执行名下房产偿还开发公司借款，如有剩余资金将无偿偿还开发 公司。《三方协议书》又将《信托增信合同》条款作为主要内容，在违约 责任中约定：本协议签订后，因开发公司、第一支行原因致使抵押无法 登记生效或者合同被确认无效的，开发公司、第一支行应当赔偿给信 托公司造成的一切损失。《抵押合同》约定：第一支行自愿为信托公司 《信托借款合同》债权提供担保，第一支行承诺抵押房产产权合法、完 整，并承担一切因担保登记等产生的费用，第一支行违约，信托公司 有权解除主合同、有权依法拍卖、变卖抵押房产，不足部分由债务人 清偿，超出价款由第一支行清偿。 2009 年 9 月 18 日，在开发公司运作下，开发公司以支付相关费用 为条件，向登记机构出具虚假购房款收据及购房合同，将 300 套房屋 全部过户至第一支行名下，并办理《房屋预告登记证明》，预告登记权 利人为第一支行，预告登记义务人为开发公司，抵押登记中权利人为 信托公司、第一义务人为开发公司、第二义务人为第一支行，并在房 屋登记薄中登记，房地产交易中心分别出具 300 份《房地产预购商品房 抵押登记备案证明》。2009 年 9 月 25 日某城市商业银行根据信托公司 指令将 5000 万元信托贷款分两笔划入开发公司在第一支行的账户，随 后开发公司将 100 万元用于支付开发房屋拖欠的购买土地使用权费 用，其余 4000 万元全部用于房地产开发。受国家房地产宏观调控政策 影响，开发公司开发的房地产项 目未能实现预期销售，并因拖欠多家 施工单位工程款而被诉，第一支行得知后，于 2010 年 2 月 17 日向信 托公司发送关于依法不承担信托借款担保责任的函，并敦促信托公司 及时行使抵押权人、保证权人权利，明