金融监管调研报告docx.(汇编).pdfVIP

精品文档 一、当前我国金融监管存在的问题 现阶段，我国实行的分业监管的监管模式专业化优势较为突出，便于分散风 险，而这一点 亦导致了监管协调中深层次的问题，中国加入 wto 以后，面对来自 混业经营、金融创新、网络金融的挑战，这一问题更加突出。 (一 金融监管目标不够明确。在市场经济发达国家，金融监管目标与中央银行 货币政策 目标是不同的。货币政策目标是宏观目标，借助货币政策工具调节货币 供应量，以保持币值稳定。而金融监管的目标较为具体，突出强调保护存款人利益 和维护金融体系的安全与稳定。我国的金融监管目标具有多重性和综合性。金融监 管既要保障国家货币政策和宏观调控措施的有效实施，又要防范和化解金融风险， 保护存款人利益，保障平等竞争和金融机构合法权益，维护金融体系的安全。这实 际上是将金融监管目标与货币政策目标等同看待，强化了货币政策目标，弱化了金 融监管目标，从而制约了金融监管的功效。 (二 金融监管独立性不强。我国银监会作为国务院下属机构，在业务操作、制 定和执行政策、履行职责时，较多地服从政府甚至财政部的指令。银监会分支机构 在实际监管中很难不受地方政府的制约，当监管机构的监管行为触动地方政府的利 益时，地方政府往往对监管机构施加压力，从而弱化了监管作用。 (三 金融监管机构协调性差。从金融监管机构的设置来看，我国基本上属于分 业监管模式。但是，这些部门的职责缺乏严格的界定，相互间缺乏协调。因而在实 际操作中，常常导致监管过程脱节，多头、分散，使监管环节出现诸多漏洞。 精品文档 精品文档 (四 金融监管措施不力。从金融监管手段看，我国金融监管长期依赖自上而下 的行政管理，金融监管以计划、行政命令和适当的经济处罚方式进行。基本金融法 律与实际工作的要求相差甚远，没有具体的实施细则，监管难以做到有法可依和违 法必究。从金融监管方式来看，我国的金融监管主要是外部监管。由于自我约束、 自我管理机制不健全，自我监管能力极低，金融同业工会等行业自律性组织在我国 也极为少见，会计师事务所、审计师事务所等社会监督机构对金融机构的监督和检 查非常少。从金融监管内容来看，我国金融监管中的风险监管几乎是空白，监管部 门将主要精力放在机构审批和业务审批上，对金融机构日常营运监管较少，金融监 管和稽核也忙于完成上级任务，作用有限。从金融监管标准来看，对银行等金融机 构的检查和评级以及风险管理没有一套统一的具体量化标准，监管行为随意性强。 (五 现行监管制度不利于金融创新。在现行分业监管制度下，银行参与证券业 务被限制，一些具有转移风险及套期保值功能的金融产品和金融工具无法在市场立 足，影响到证券机构的运作及策略，证券市场表现出很强的短期投机性和不稳定 性。 (六 现行监管制度不利于金融业规模化。现行分业监管制度，不利于银行业向 “全能银行 ”发展，影响其国际竞争力的提高；对于证券、保险的严格限制、融资及 投资渠道的缺乏、传统单调的业务品种，加剧了同业之间的恶性竞争，使证券、保 险行业竞争力下降。 二、改善我国金融监管的思路 (一 由人民银行牵头建立金融稳定协调机制，协调银监会、证监会、保监会的 监管工作，使其监管向功能型发展。人民银行要成立 “金融协调委员会 ”，通过立法 使金融监管联席会议法制化。 “金融协调委员会 ”可以对三个原有的监管机构进行整 合，其联席会议的主要职责是研究银行、证券、保险监管中的重大问题，定期磋 精品文档 精品文档 商，及时交流监管信息，界定业务交叉中的监管职责，解决分业监管中政策协调和 配合问题。、 (二 建立和完善金融监管法律体系。国家应尽快出台相关法律法规，这些法律 法规应能够涵盖所有的金融 业务，具有严密性、配套性和协调性。尽快制定已经 出台金融法规的实施细则，增强其可操作性。针对我国金融机构市场退出机制不健 全问题，以法律形式明确接管的具体程序及具体措施，明确金融机构的解散原因和 程序，金融机构合并、分立、破产清算的形式、条件、程序及法律后果，保障债权 人的合法权益。 (三 改进监管方式。目前，发达国家均建立了比较完善的风险目标监管，其核 心是运用先进的技术手段、专业知识和信息，判断最新发展趋势和主要风险领域， 及早发出预警信号。我国的金融监管方式也应由过去粗放式监管向风险目标监管转 变：由单纯