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加大金融产品创新 不断优化信贷流程 以六项机制建设为契机努 力构建小企业信贷管理模式——遵义市商业银行小企业金融服务 工作交流材料 来源 : 遵义市商业银行 作者 : 遵义市商业银行 发布日期 : 2008-07-03 阅读次数 : 521 发送邮件 遵义市商业银行自 2001 年 6 月成立以来，在地方党委、政府的领导下，在省、市银监局的 监督指导下，始终不渝地坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城市市民”的市场定位， 在为小企业金融服务方面进行了不断的探索和实践，进一步增强了小企业金融服务的业务拓展 能力、风险控制能力和金融创新能力。 一、小企业金融服务工作开展情况 2007 年，我行按照银监会关于改进和加强小企业金融服务的精神，以客户为中心，整合全 行信贷业务，成立了专门主管小客户信贷业务的部门，努力把推进小企业信贷业务作为促进地 方经济发展的重要金融服务手段。一年来，通过不断努力，我行较好地完成了小客户信贷业务 经营管理目标。截止 2007 年 12 月 31 日，全行小企业授信余额 106861 万元，其中贷款余额 96545 万元，占全行贷款总额的 22.82 % ，小企业不良贷款余额 9688 万元，不良率 8.76%；今年 1-5 月，全行累计发放小企业贷款 23727 万元，累计办理小企业贴现业务 5477 万元，累计办理小企 业银行承兑汇票业务 17520 万元。 回顾我行近两年来在小企业金融服务方面所做的工作，我们主要有以下几点体会和做法： （一）以建立和完善“六项机制”为契机，夯实基础管理，促进全行小客户信贷业务健 康快速发展 近年来，我行以中国银监会颁布实施的《银行开展小企业贷款业务指导意见》为指导，积 极探索，不断建立和完善小企业金融服务“六项机制”，切实夯实小企业信贷基础管理工作。 一是制定了《遵义市商业银行小客户信贷业务管理办法》，分别从业务部门设置及职责、 客户对象和条件、授权授信管理、信用评级、业务处理流程、贷后管理和风险监控等方面规范 了小客户信贷业务管理，简化信贷流程，提高审批效率。 二是按照国家有关中小企业信用担保的政策要求， 制定了 《担保公司担保贷款管理办法》 、 《担保贷款操作细则》等规章制度，重点加强与辖内实力较强、信用度较高的担保公司开展业 务合作，不仅解决了我市中小企业贷款的担保难题，还较好地防范了信贷风险。目前，由担保 精选资料 公司提供担保，我行向 62 家小企业提供了信贷支持，贷款余额 6700 万元。 三是制定了《遵义市商业银行小客户信贷业务贷后管理办法》，分别从建账管理、贷后检 查、贷后评估及风险预警、信贷业务到期处理、信贷档案管理和贷后管理责任等方面加强小企 业贷后管理工作。 通过一系列的整章建制工作，我行已逐步建立了小客户信贷业务的准入和退出机制、授权 管理机制、贷款审批机制和风险定价机制，对促进全行小客户信贷业务的健康快速发展起到了 重要作用。 （二）努力构建具有本行特色的小客户信贷管理模式 根据银监会有关商业银行开展小企业授信工作的指导思想， 结合本行实际， 我行拟定了建 立以“两品一流”为核心的小客户信贷业务管理指导思想，以财务简表和评分表为基础，对全 行小客户信贷业务从贷前调查、审查和贷后管理等方面进行整合规范，统一操作模式。主要涵 盖以下四个方面的内容： 一是建立“二加一”的信贷调查模式。即：两个调查客户经理加一个文秘客户经理，两个 调查客户经理负责小企业的现场调查和相关信息的调查取证，对调查资料的真实性负责；一个 文秘客户经理不与小企业接触，而是通过编制小企业财务简表，进行客户评分，对客户及信贷 业务的合规性和风险进行分析评价。 二是坚持以 “两品一流”为基础， 实施对小企业信贷客户的风险管理。