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保险法第四章 保险合同的一般原理 目录 第一节 保险合同的概念和特征 一、保险合同的概念 保险合同是指投保人和保险人约定，由投保人向保险人支付保险费，保险人对于出现的合同约定的情事承担给付保险金责任的协议。 二、特征 有偿合同 双务合同：保险人义务究竟为何物，学界有争议，主要有金钱给付说和危险承担说两种观点，以危险承担说为通说。） 射幸合同：义务的不确定；无等价交换关系 附和合同：保险公司单方制定；保险人有提示说明义务； 对条款理解发生争议的应作出的解释； 最大诚信合同 诺成合同：投保人提出保险要求，保险人同意承保就成立 不要式合同 第二节 保险合同的分类 一、依据保险合同标的的不同,分为财产保险合同和人身保险合同； 二、依据保险人给付保险金目的的不同，分为定额给付合同和损失补偿保险合同； 定额给付合同指当保险合同约定的事故发生或约定期限届满时，保险人按照合同约定的保险金额给付保险金的保险合同。 特征：不一定造成损失，即使造成损失也不能或很难用货币计量 损失补偿合同指在保险事故发生时，保险人评估被保险人所遭受的实际损失，并在保险金额限度内给付保险金，以弥补保险人所受实际损失的保险合同。 特征：后果表现为被保险人的经济损失 经济损失可以用货币计量 损失补偿性合同的保险金额，不得超过保险标的预期可能发生的最大损失。 财产保险合同都是损失补偿合同。 三、足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同（仅适用于财产保险合同） 1、不足额保险合同是指当事人双方在合同中所约定的保险金额低于保险标的实际价值的合同。 不足额保险合同中保险人所承担的保险责任以保险金额为准。（不足额保险合同的计算） 2、部分受损的立法模式- 1）比例分担主义，按保险金额与保险价值的比例计算。（大陆法系各国多采用如法、德、意、瑞士、中国） 2）第一危险主义，即不考虑保险金额与保险价值的比例，在保险金额限度内以实际损失承担责任。（英美法系多采用） 3、超额保险合同 保险金额超过保险价值的合同。 我国保险法规定保险金额超过保险价值的，超过部分无效。 不足额保险合同计算 一幢价值50万元的房屋，投保40万元的火灾险， 1）在房屋全部焚毁时应给付多少保险金。 2）在房屋损失为30万元时保险人应给付多少保险金。 四、定值保险合同和不定值保险合同 1、定值保险合同是指当事人事先约定保险标的的价值并在保险单中载明的合同。 定值保险合同中，一旦保险标的出险，保险合同中记录保险价值即成为保险人计算保险金的基准。 简单方便，避免纠纷 在保险实务中多适用于海上保险、货物运输保险及以字画、古玩等不易确定价值的财产为保险标的的财产保险。 2、不定值保险合同 指当事人双方在订立合同时不预先约定保险标的保险价值，而是在合同中载明，于保险事故发生后再行估算保险标的的价值以确定其损失的保险合同。 在不定值保险合同中当事人仅约定保险金额，而对保险标的实际价值于保险事故发生后再行估算。一般财产保险尤其是火灾保险，多以不定值保险方式签订。 在不定值保险合同中保险人所给付的保险金均不得超过保险合同所约定的保险金额。 保险标的实际损失高于保险金额的以保险金额为限。保险标的实际损失低于保险金额的，以实际损失为限。 五、单一保险合同与重复保险合同 重复保险合同指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，在同一时期内与两个以上保险人订立的保险金额超过保险价值的保险合同。 重复保险合同仅适用于财产保险（财产保险的补偿性） 六、特定危险保险合同与综合危险保险合同 特定危险保险合同是指保险人仅承保保险标的的一种危险的合同。如火灾、盗窃、地震、战争险。（在现代社会被普遍运用，尤其是一些附加险的险种。） 一切危险合同是指保险人承保保险标的危险是除合同所列明的除外责任以外的任何危险的合同。 七、原保险合同和再保险合同 原保险合同指投保人和保险人最初订立的合同 再保险合同指保险人将其承担的保险业务，以承包形式。部分转移给其他保险人的保险合同。 八、为自己利益保险合同和为他人利益保险合同 （以自己为被保险人VS.以他人为被保险人） 九、单独保险合同和共同保险合同 （保险人一个VS.保险人多个） 每个保险人仅按照确定的份额比例向被保险人承担给付保险金的责任。常用于保险金额较大的保险。 第三节 保险合同的客体 一、概念 保险合同的客体就是保险标的，指保险合同当事人权利义务指向的对象。 分歧：保险利益vs.物及其有关利益或者人的生命和身体 二、保险合同客体的范围 物及其有关利益 人的生命和身体 第四节 保险合同的主要内容 一、主体的名称和住所 二、保险标的 三、保险责任和责任免除 常见的有道德危险、战争、核辐射、核污染等 四、保险期间和保险责任开始的时间 以年