小额贷款公司现场检查报告.pdfVIP

ⅩⅩ小额贷款有限公司 现场检查报告 ⅩⅩ市金融办： 我们接受委托，对ⅩⅩ小额贷款有限公司 （以下简称“华融公司”） ⅩⅩ年度依法合规经营情况进行了现场检查。建立健全内部控制制 度，保护资产的安全和完整，保证会计资料、档案资料及其他相关资 料的真实、合法、准确、完整是华融公司管理当局的责任。我们的责 任是根据《安徽省人民政府金融工作办公室文件》皖金 [ ⅩⅩ]20 号 文件、 《ⅩⅩ年度全省小额贷款公司现场检查方案》及相关文件的要 求，对华融公司ⅩⅩ年度依法合规经营情况进行现场检查并出具现场 检查报告。现将检查情况汇报如下： ( 一) 机构、高管人员情况 1. 机构情况 华融公司的设立已经过ⅩⅩ市人民政府金融工作办公室的批准 （宿金 [2012]11 号文件），并且取得 3400000082868号企业法人营业 执照；营业场所内醒目位置已公开悬挂开业批复文件、营业执照，并 悬挂本机构不吸收公众存款、诚实守信等公开承诺标牌，已悬挂全省 小额贷款公司统一标识。 2. 高级管理人员情况 该公司董事长、总经理经过任职资格核准，具备任职资格；履职 期间无违法、违规经营行为。 3. 业务范围情况 华融公司业务范围为小额贷款发放， 不存在其他未经省政府金融 办批准的业务。 （二）资产方面 1. 库存现金及结算账户方面 华融公司开户银行为徽商银行股份有限公司ⅩⅩ淮河路支行， 账 号：2510301021000027339，ⅩⅩ年末余额为 94638.01 元；一般户有： ①中国银行ⅩⅩ开发区支行，账号： 176720175638，ⅩⅩ年末余额为 252261.38 元；②中国工商银行，账号： 1312047119022351952，Ⅹ Ⅹ年末余额为 16649.11 元；③安徽ⅩⅩ淮海村镇银行股份有限公司 ⅩⅩ金海支行， ⅩⅩ年末余额为 11656.46 元。该公司用于发放贷款、 收回贷款均使用银行存款结算。ⅩⅩ年末库存现金余额为 628.1 元， 用于公司日常零星支出。 2. 资本方面 截止ⅩⅩ年底，华融公司注册资本金为 5000 万元，其中：个人 股 4000 万元，法人股 1000 万元。 已经过安徽淮海会计师事务所有限 公司验资（皖淮会师验字（ 2012）336 号文件）。 3. 贷款质量及信贷管理情况 （1）贷 款合规性 ①贷款对象：华融公司贷款对象分为个体工商户、 “三农”、小企 业三类，借款人具备借款资格，具有承担完全民事行为的能力，不存 在违规跨地区贷款。②贷款用途：多为购原料等经营周转资金，符合 国家产业政策和信贷政策， 用途合法。③贷款额度：所有借款人贷款 余额均未超过该公司资本净额的 5%。④贷款方式：该公司贷款方式 有保证人担保贷款、抵押贷款及信用贷款。⑤贷款利率：该公司最低 贷款月利率为 0.72%，最高贷款月利率为 1.2%，未超过司法部门规定 的上限或低于同期人民银行公布的贷款基准利率的 0.9 倍。 （2 ）贷款情况 截止ⅩⅩ年 12 月 31 日，华融公司贷款情况如下：①贷款余额 5151 万元，其中： “三农”贷款 450 万元（比重为 8.74%），个体工商 户贷款 2901 万元（比重为 56.32%），小企业