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(金融保险)P 保险行业大
数据应用
客户的退保概率或续期概率进行估计,找出高风险流失客户,及时预警,制定挽
留策略,提高保单续保率。
(3)客户关联销售。保险公司可以关联规则找出最佳险种销售组合、利用时序
规则找出顾客生命周期中购买保险的时间顺序,从而把握保户提高保额的时机、
建立既有保户再销售清单与规则,从而促进保单的销售。除了这些做法以外,借
助大数据,保险业可以直接锁定客户需求。以淘宝运费退货险为例。据统计,淘
宝用户运费险索赔率在50%以上,该产品对保险公司带来的利润只有5%左右,但
是有很多保险公司都有意愿去提供这种保险。因为客户购买运费险后保险公司就
可以获得该客户的个人基本信息,包括手机号和银行账户信息等,并能够了解该
客户购买的产品信息,从而实现精准推送。假设该客户购买并退货的是婴儿奶粉,
我们就可以估计该客户家里有小孩,可以向其推荐关于儿童疾病险、教育险等利
润率更高的产品。
(4)客户精准营销。在网络营销领域,保险公司可以通过收集互联网用户的各
类数据,如地域分布等属性数据,搜索关键词等即时数据,购物行为、浏览行为
等行为数据,以及兴趣爱好、人脉关系等社交数据,可以在广告推送中实现地域
定向、需求定向、偏好定向、关系定向等定向方式,实现精准营销。
第二方面:欺诈行为分析
基于企业内外部交易和历史数据,实时或准实时预测和分析欺诈等非法行为,包
括医疗保险欺诈与滥用分析以及车险欺诈分析等。
(1)医疗保险欺诈与滥用分析。医疗保险欺诈与滥用通常可分为两种,一是非
法骗取保险金,即保险欺诈;另一类则是在保额限度内重复就医、浮报理赔金额
等,即医疗保险滥用。保险公司能够利用过去数据,寻找影响保险欺诈最为显著
的因素及这些因素的取值区间,建立预测模型,并通过自动化计分功能,快速将
理赔案件依照滥用欺诈可能性进行分类处理。
(2)车险欺诈分析。保险公司够利用过去的欺诈事件建立预测模型,将理赔申
请分级处理,可以很大程度上解决车险欺诈问题,包括车险理赔申请欺诈侦测、
业务员及修车厂勾结欺诈侦测等。
第三方面:精细化运营
(1)产品优化,保单个性化。过去在没有精细化的数据分析和挖掘的情况下,
保险公司把很多人都放在同一风险水平之上,客户的保单并没有完全解决客户的
各种风险问题。但是,保险公司可以通过自有数据以及客户在社交网络的数据,
解决现有的风险控制问题,为客户制定个性化的保单,获得更准确以及更高利润
率的保单模型,给每一位顾客提供个性化的解决方案。
(2)运营分析。基于企业内外部运营、管理和交互数据分析,借助大数据台,
全方位统计和预测企业经营和管理绩效。基于保险保单和客户交互数据进行建模,
借助大数据平台快速分析和预测再次发生或者新的市场风险、操作风险等。
(3)代理人(保险销售人员)甄选。根据代理人员(保险销售人员)业绩数据、
性别、年龄、入司前工作年限、其它保险公司经验和代理人人员思维性向测试等,
找出销售业绩相对最好的销售人员的特征,优选高潜力销售人员。
2014 年上半年互联网、保险行业
大数据应用方案投资快速增长
时间 2014-12-0813:52:18 企业网原文 hyxg/320653.
计世资讯(CCWResearch )计算机系统研究部总监丁震认为,当前,数据价值挖
掘已经成为互联网、保险等行业大数据应用投资增长的重要推手。2014 年,虽然
大数据的应用还没有深入普及,但是已经有越来越多的行业用户尝试引入大数据
相关技术解决如何管理、利用日益增长的各类数据,而往往这样的技术引入都或
多或少伴随着 IT 产品和方案(如中高端存储系统)的更新换代。特别是像互联
网、保险这样的行业,对于客户行为分析、信息甄别、影像对比等方面的需求日
益增加,在最近一两年和未来两三年,都已经或计划应用更多的大数据技术,并
且倾向于采购更加高效和灵活的大数据系统。
例如,互联网的数据要求实时分析,例如广告监测、B2C 业务,往往要求在数
秒内返回上亿行数据的分析,从而达到不影响用户体验和快速准确营销的目的。
可以采用精心设计的传统关系型数据库组成并行处理集群,或者采用一些内存计
算平台,或者采用 HDD 的架构,这些无疑都需要比较高的软硬件成本。目前,很
多电子商务网站对购买者的行为进行分析,当有一笔消费,或者一个查询产生时,
网站向用户提供实时的推荐产品。这个功能是通过用户的购买倾向,迅速地从大
量商品中找到相似或相关联的产品。实时推荐功能的实施,对数据存储的结构、
调用、分析速度的要求非常高。大数据分析可以为电子商务带来更低的独立
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