电子支付工具和支付方式.pptVIP

? 电子支付是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商 和金融机构，使用安全电子支付手段，通过网络进行 的货币支付或资金流转。包括电子支付工具和电子支 付方式。 电子支付工具是在电子信息技术发展到一定阶段后产生 的新兴金融业务所使用的支付工具，多数依存于非纸质 电磁介质存在，大量使用安全认证、密码等复杂电子信 息技术。电子支付工具从其基本形态上看是电子数据， 它以金融电子化网络为基础，通过计算机网络系统以传 输电子信息的方式实现支付功能，利用电子支付工具可 以方便的实现现金存取、汇兑、直接消费和贷款等功能 。 概念 1 2 电子支付工具在中国的发展始于 1998 年，招商银行 推出网上银行业务后，各大银行的网上缴费、移动银行 业务和网上交易等逐渐发展起来。银行在初期完全主导 电子支付业务，大型企业用户与银行之间建立了之间建 立了支付接口，但后期银行在处理中小商务方面表现明 显不足，于是非银行类企业开始介入支付领域，第三方 支付平台作为新兴支付工具应运而生。 发展 电子支付工具 ? 银行卡 ? 储值卡 ? 虚拟卡 塑料卡 磁条卡 IC 卡 借记卡（储蓄卡） 贷记卡（信用卡） 准贷记卡 有银行参与 无银行参与 例如银联与交通银行发行的太平洋世博非接触 芯片预付卡 电话卡 饭卡 公交卡 超市购物卡等 B2C 型虚拟卡 C2C 型虚拟卡 借记卡是指 先存款后消费 （或取现）， 没有透支功能 的银行卡。其按 功能不同，又可分为转帐卡（含储蓄卡）、专用卡及储值卡。是一 种具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的信用工具，它还附 加了转账、买基金、炒股等众多理财等功能，还提供了大量增值服 务。 在我国，借记卡的规模十分庞大。目前我国许多银行支持借记卡网上支 付，借记卡成为现阶段人们进行电子支付的主要工具之一。持卡人 只要在银行办理相关业务，即可使用借记卡进行网上支付。 相对于 信用卡来讲，借记卡的风险程度降低。 贷记卡（信用卡） 是由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构签发的 一种信用凭证，持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务。 即发卡银行 给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款， 贷记卡是真正意义上的信用卡 ，具有信用消费、转账结算、存取现金等 功能。它具有以下特点： 先消费后还款，享有免息缴款期（最长可达 56 天），并设有最低还款额，客户出现透支可自主分期还款 。 信用卡的基本功能有： ID 功能 ：能够证明持卡人的身份 结算功能 ：用于支付，是非现金、支票、期票的结算 信息记录功能 ：将持卡人的属性（身份、密码）、对卡的使用情况等各 种数据记录在卡中的功能 信用卡的补充功能 消费信用 、消费信贷、吸收存储 、转帐结算 、通存通兑 、自动存款 、代发 工资 、代理收费 、信誉标志 世界上五大国际信用卡集团，他们发行的信用卡分别为威士卡（ VISA 原称维萨卡）、 万事达 卡（ MASTER Card ）、 运通 （ American Express ）卡、 大莱 （ Diner s Clup ）卡和 JCB 卡。在 我国流通的还有百万卡（ Million Card ）和发达卡（ Federal Card ） 。 1985 年，中国银行珠海分行发行了我国第一张信用卡，此后， 我国先后发行的信用卡主要有中国银行的 长城卡 、中国工商银行的 牡 丹卡 、中国农业银行的 金穗卡 、中国建设银行的 龙卡 、交通银行的 太 平洋卡 、深圳发展银行的 发展卡 、上海浦东发展银行的 浦东卡 等。 ? 准贷记卡 按授信程度不同，贷记卡分为真正意义上的贷记卡 和准贷记卡。准贷记卡一般需要持卡人 事先存入一定的金额 ， 然后可在银行给予的信用额度内进行透支消费 ， 但透支消费没 有免息期 。 ? 无论是信用卡还是贷记卡，透支取现都需要支付每天 0.5% 的 利息。 储值卡 电信部门发 行的储值卡 商业或服务 业网点发行 的储值卡 公用事业 单位发行 的储值卡 公交 IC 卡、水卡、电费 卡、医疗卡、社保 卡 …… I C 电话卡、充值卡等 商场、超市发行的购物卡、优惠 卡、健身中心发行的消费卡，宾 馆 俱乐部 酒吧 餐厅等发行的会 员卡、石油石化行业发行的 IC 加 油卡、移动部门发行的移动电话 充值卡等 储值卡 又称支付卡，是指 非金融机构发行 的 具有支付功能 的支 付工具，其价值是指储存卡上的磁带或电子装置，供使用者购买付 款或互换储存卡上的价值。一般以 IC 卡或磁条卡作为介质， IC 卡 居多。 校园卡 ? 虚拟卡 是互联网服务提供商为了方便消费者网上购物（包括实体 物品和增值服务）而设立的虚拟账户。按照虚拟卡发行主 体的业务类型，虚拟卡可分为 B2C 型虚拟卡 和 C2C 型虚拟 卡 。 ? 按照虚拟卡的使用范围，虚拟卡