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商业银行发展金融科技的策略研究——以招商银行为例 摘要 近年来，金融科技对银行业、保险业等金融机构产生了巨大的影响与冲击。在 金融科技冲击的背景下，商业银行如何主动地发展与应用金融科技，就具有特别重 要的理论与现实意义。 本文以招商银行发展金融科技为案例，分析了招商银行选择以内部研发为主的 金融科技发展模式的原因、优势与可能存在的问题。并分析了招商银行发展金融科 技的战略目标、制度保障、移动优先战略以及技术与应用的布局，并详细分析了这 些举措的优势与可能存在的不足。 在对招商银行发展金融科技案例分析的基础上，分析商业银行发展金融科技的 策略。从发展模式选择、组织架构、人才体系、技术布局与风险管控等多个方面分 析商业银行发展金融投机的策略。得到的主要的结论与建议如下： 首先，商业银行应该根据银行自身的目标，自身的特征等来选择发展模式。商 业银行的战略目标是科技银行，同时，规模较大，实力较雄厚，经营理念较开放的 商业银行，灵活的内部研发机制就应该成为金融科技发展的主要模式。商业银行的 战略目标更注重银行的金融属性，将金融科技视为实现更好的金融服务的重要工具 与手段。选择外部并购，外部合作等模式，对于商业银行而言是一种更现实的选择。 其次，商业银行发展与应用金融科技，需要建立一个高效运作、权责分明的组 织架构。既包括顶层的机构设计，也包括具体的组织架构设计，还需要考虑金融业 务的特征；同时还应该构建一个适应金融科技发展的人才体系，从人才的来源上， 商业银行应该内外并重。既要培养商业银行内部的技术人员，也要引进外部的、高 层次的科技人员。从人才的使用上，商业银行应该在企业文化、激励机制、考核机 制等方面进行制度改革，以适应创新型科技人才发挥其技术优势。 再次，商业银行还必须建立一个完善的金融科技布局。首先，对于一些比较成 熟，应用场景也比较清晰，商业银行应该加大投入，积极布局。而对于另外一些技 术上成熟度不够，未来的应用场景不是非常清晰，还在发展初期的技术，商业银行 应该保持关注，并进行适当的投入。 最后，商业银行在创新的同时，必须高度重视，并严格控制各类风险。商业银 行的各类技术创新与技术应用都要合规，避免技术进步带来的新业务、新应用违反 相关规则与标准。还要为技术创新及其应用设置多层风险控制措施。包括风险的识 别、度量与风险的控制措施。 1 关键词：商业银行 金融科技 发展策略 商业银行发展金融科技的策略研究——以招商银行为例 Abstract In recent years, financial technology has had a great impact on the financial industry and banking industry. In the context of the impact of financial technology, it is of great theoretical and practical significance for commercial banks to actively develop and apply fintech. Taking the development of fintech of China Merchants Bank as an example, this paper analyzes the reasons, advantages and possible problems for China Merchants Bank to choose the development mode of fintech based on internal research and development. The paper also introduces the strategic objectives, institutional guarantee, mobile priority strategy and technology and application layout of China Merchants Bank for the development of fi