电子商务下的网上支付方式分析研究.docVIP

43 2009.08 Electronic Payment 摘要:电子商务作为网络时代一种新的生产力,以其特有的优势,改变着传统商务活动的模式和格局,也深刻影响着人们的商务理念和生活方式。离开了网上支付的参与,电子商务就停留在网上信息搜索和协议草签的阶段,无法进入实质性的交易阶段,同样无法实现真正的电子商务。基于以上理解,文章通过对各种网上支付方式的具体分析对比,期望加深消费者对网上支付的认识,以更好的促进网上支付及我国电子商务的发展。 关键词:电子商务 网上支付 第三方支付 一、我国电子商务环境下的支付方式 从目前国内电子商务发展环境来看,存在的支付方式主要包括网上支付和线下支付两种方式,并且这些支付方式同时并存。线下支付是传统的电子商务支付方式,主要包括货到付款以及通过邮局、银行汇款。线下支付方式由于存在付款周期长、手续繁琐等问题,一直无法适应电子商务发展需要,一定程度上反而削弱了电子商务的优势,阻碍其持续发展。网上支付即在线支付,买方在互联网上直 接完成款项支付 [1] 。 但在目前我国这样一个特殊的环境下,应该说传统的线下的传统支付方式仍然占有相当的比例。　　具体来说,主要的支付方式包括 : 1、汇款:银行汇款或邮局汇款是一种传统支付方式,属于网下支付,避免了诸如黑客攻击、账号泄漏、密码被盗等问题。但无法防止卖方收到货款之后否认、抵赖。同时,消费者需亲自到银行或邮局办理相关手续并支付一定费用,无法实现电子商务低成本、高效率的优势。因此,并不适应电子商务的长期发展。 2、货到付款:又称送货上门。指买方在网上订货后由 卖方送货至买方处,经买方确认后付款的支付方式。目前, 很多购物网站都提供这种支付方式。但由于我国地区发展的不平衡性,很多地区很难实现。货到付款可以说是一个充满中国特色的电子商务支付、物流方式,既解决了中国网上零售行业的支付和物流两大难题,又培养了客户对网络购物的信任。对于这种支付方式,虽然消费者无需支付额外的交易佣金,但是将支付与物流结合在一起存在很多问题,比如付费方式只能采用现金付费,因此只局限在小额支付上;太过依赖于物流,若物流方面出现问题,支付也将受到影响。因此同样不能真正发挥电子商务的优势,不能适应电子商务的长期发展需要。 3、网上支付:可以理解为电子支付的高级方式。它以互联网为基础,利用银行所支持的某种数字金融工具,发生在购买者和销售者之间的金融交换,从而实现从购买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程,由此为电子商务和其它服务提供金融支 持。 [2] 随着电子商务的深入发展,网上支付将是一个极有潜力的发展点。 二、网上支付方式的比较分析 比较典型的网上支付工具主要有: 1、银行卡在线转帐支付:这是目前我国应用非常普遍的电子支付模式。付款人可以使用申请了在线转帐功能的银行卡( 包括借记卡和信用卡 转移小额资金到收款人的银行账户中,完成支付。我国目前这种在线转帐支付分为有证书和无证书两种。 2、电子现金:这是一种以数据形式存在的现金货币。它把现金数值转化为一系列的加密序列数, 通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。用户在开展电子现金业务的银行开设帐户,并在帐户内存钱后,就可以在接受电子现金的商店购物。电子现金不同于银行卡,它具有手持现金的基本特点,在国外电子商务中已被应用,在小额交易中使用电子现金支付要比使用银行卡支付更方便、更节省。目前,在我国电子现金方面的开发和应用与国外比还有很大差距,实际网络交易中使用电子现金的交易也不多, 原因在于:首先, 只有少数商家接受电子现金, 而且只有少数几家银行提供电子现金开发服务;其次,电子现金对于软件和硬件的技术要求都较高, 需要一个大型的数据库存储用户完成的交易和电子现金序列号以防止重复消费,因而成本较高;再次, 电子商务下的网上支付方式分析研究 文/史 萌 E Payment 442009.08 电子支付 由于电子货币仍然以传统的货币体系为基 础, 在进行跨国交易的时候还必须使用特殊 的兑换软件。 3、电子支票:这是以一种纸基支票的 电子替代品而存在的, 用来吸引不想使用现 金而宁可使用信用方式的个人和公司。电子 支票的安全/认证工作是由公开密匙算法的 电子签名来完成的。它的运用使银行介入到 网络交易中,用银行信用弥补了商业信用的 不足。如今在一些国家,由于信息安全技术 的应用以及纸质支票的处理成本较高、支付速度慢等原因 使得纸质支票的使用已逐步减少,电子支票的使用正逐渐增 加。但在国内,由于普通消费者大多对票据的使用不甚了 解, 再加上我国网上支付的相关法规不健全及金融电子化的 发展程度和市场需求问题,使得在网上交易中电子支票的 应用尚是空白。 4、第三方支付平台结算支付:指平台提供商通过采用 规范的连接器