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次贷危机中的风险管理—— 以花旗银行为例 小组成员： 花旗银行简介 花旗银行的危机 花旗银行发生巨亏原因及分析 花旗银行的风险控制 花旗行 Citibank 花旗银行 （Citibank）是花旗集 团 （Citigroup） 属下的一家零售银行， 其主要前身是1812年6月16日成立的 “纽约城市银行” （City Bank of New York），经过近两个世纪的发展、并购， 已成为美国最大的银行，也是一间在全 球近五十个国家及地区设有分支机构的 国际大银行，总部位于纽约市公园大道 399号。 在花旗的历史上，有三个重要的名 字:花旗银行 (Citibank)、花旗公司 (C1tiCorP)和花旗集团 (rcitigroup)’，它代表着花旗三个不 同的历史时期，也代表着花旗的成长和 发展: 花 旗 行 花旗银行是1955年由纽约花旗银行与 纽约第一国民银行合并而成的，合并后改 名为纽约第一花旗银行，1962年改为第一 花旗银行，1976年3月1月改为现名。纽约 花旗银行的前身是纽约城市银行 (CitybankOfNewyork)，1865年该行取得 国民银行执照，改为纽约花旗银行。上世 纪40年代，趁第二次世界大战之机，纽约 花旗银行大力恢复和扩充业务。战后，纽 约花旗银行业务不断扩展。50年代，美国 爆发了大规模的企业兼并浪潮，纽约花旗 银行在竞争中壮大起来，于1955年兼并了 摩根财团的第二大银行—纽约第一国民银 行，随后更名为第一花旗银行，于此同时 该行资产急剧扩大，成为当时美国第三大 银行。 花旗公司 由于美国银行法对银行与证 券业务实行严格的分业管理， 规定不允许商业银行购买股 票及经营非银行业务，对分 支行的开设也有严格的限制。 为了规避法律的限制，1968 年花旗银行成立银行控股公 司，以其作为花旗银行的母 公司。花旗银行把自己的股 票换成其控股公司即花旗公 司的股票，而花旗公司资产 的99%是花旗银行的资产 “。 花旗集团 1998年4月6日，花旗公司与旅行者集团宣布合并，合并组成的 新公司称为 “花旗集团”，其商标为旅行者集团的红雨伞和花旗集 团的兰色字标。旅行者集团前身旅行者人身及事故保险公司 (TheTravelerSLifeandAccident InsuranceComPany)成立于1864年， 一直以经营保险业为主，在收购了美邦经纪公司(SmithBarney)后， 其经营范围扩大到证券经纪、投资金融服务领域。1997年底又以90 亿美元的价格兼并了美国著名的投资银行所罗门兄弟公司，成立了 所罗门 ·‘美邦投资公司，该公司己居美国投资银行的第二位。作 为全球卓越的金融服务公司，花旗的资产曾达1兆美元，全球雇有 二十七万名雇员，为一百多个国家逾二亿消费者、企业、政府和机 构提供品种丰富的金融产品及服务，包括消费者银行和信贷、企业 和投资银行、保险、证券经纪及资产管理服务。从花旗银行到花旗 集团， “整合”和 “兼并”是自始至终贯穿其发展历史的关键策略。 从单一的银行业务到综合性金融集团，花旗通过兼并整合，在与其 他银行的竞争中脱颖而出，成为世界上规模最大的全能性金融集团。 与兼并重组并行的是花旗组织结构的不断调整和扩大。 2009年1月12日摩根士丹利、花旗宣布成立新合资公司 “摩根士丹利美邦公司 ”将成为全将成为全球最大证券经纪公司，拥有20,390位营业员、管理1.7兆美元 客户资产。 2009年1月16日花旗集团宣布把业务一分为二，花旗集团将拆分 “花旗银 行”和 “花旗控股”两部分，花旗银行将保留集团在100多个国家的传统银行业务， 大 花旗控股则将纳入一些 “非核心”的资产管理、消费金融业务主要包括 CitiFinancial、Primerica金融公司和 “摩根士丹利美邦公司”49%的股份等，以 及花旗在日本的子公司日兴花旗控股和Nikko资产管理公司。 事