银行信贷风 险防控指引.doc

09年第21期〖总第11 09年第21期 〖总第117期〗 二00九年十一月十五日 内 部 资 料 请 勿 外 传 半　月　点　金 半　月　点　金 下一阶段，央行将继续实施适度宽松的货币政策，并根据国内外经济形势和价格变化，把握好政策的节奏和力度，增强政策的灵活性和可持续性，妥善处理支持经济平稳较快发展与防范化解金融风险的关系，注意管理好通胀预期，提高金融可持续支持经济发展的能力，维护金融体系健康稳定运行。 在当前复杂的环境下，我国银行业要提高全面风险管理水平，健全内部治理结构，制定和实施明确的风险战略；要自主地用有限的资本制约银行规模的无限扩张，面对经济不确定性条件下的信贷超高速增长，商业银行应更加注重效益、质量、规模的协调发展，提高银行资本质量及压力时期的缓冲资本准备，避免重蹈欧美银行的覆辙。 事实证明，很多金融风险的发生，背后都存在“恶炒地皮、恶炒房价，酿造巨大房产泡沫”的推手。美国目前的金融危机和银行大批倒闭都是房地产信贷出现风险导致的。中国不能把经济发展寄托在房地产泡沫上，寄托在高房价上。适度紧缩过剩流动性，防止通胀预期抬高，防止股市楼市泡沫等金融风险应成为当前的重点。 在境内地产开发虚热，境外融资风寒的双重夹击下，地产开发商资金链的隐性风险顿现，这也给此前与开发商发生内保外贷业务的境内银行，敲响一记警钟，境内银行的融资或成为开发商化解境外债务压力的通道。鉴于开发商多渠道融资、高杠杆扩张，银监会要求将开发商、项目公司和母公司的授信统一起来实施并表监管。 随着市场经济的快速发展，我国由计划经济时代的短缺经济逐步过渡到过剩经济，部分行业出现产能过剩是一种必然现象。国内商业银行必须适应产能过剩状态下的信贷管理，充分认识产能过剩的长期性、严重性和危害性，加强分析研究和预警，并采取切实措施，把产能过剩的信贷风险降到最低。 快速的信贷增长，不仅加大了地方政府的债务负担，同时也对银行的经营风险形成显著的潜在压力。银行应当推进更为审慎的对地方政府融资的风险管理举措，这包括对项目资本金的严格监控，对偿还能力的深入分析，控制发放打捆贷款，重点跟踪不同地方政府的负债状况和偿债能力，以此来把握融资平台的还款能力和贷款风险。 商业银行应继续平滑贷款投放，调整优化信贷结构，按照相关产业政策和有保有控的信贷政策要求，加强对中小企业、“三农”、就业等薄弱环节的信贷支持，特别是要全面落实支持小企业发展的金融政策；限制对产能过剩、“两高一资”和重复建设行业的贷款，防范潜在信贷风险。 我国银行业传统上依靠资本消耗的增长模式已经走到尽头，我们需要从国际金融危机中认真总结经验教训，把握世界经济和中国经济发展的主脉络，增强战略转型工作的前瞻性和决策的系统性，尽快寻找一条高效、资本节约型的发展道路，切实提高中国银行业的国际竞争力。 银行信贷风险防控指引 （2009年第21期） 目录 TOC \o 1-3 \h \z \u 货币信贷形势 1 【信贷分析】09年三季度货币信贷总体运行情况分析 1 一、货币供应量快速增长 1 二、金融机构存款增长较快，企业活期存款增加较多 1 三、金融机构贷款保持快速增长，中长期贷款增加较多 2 四、银行体系流动性充裕 3 五、金融机构贷款利率平稳运行 3 六、人民币汇率在合理均衡水平上保持基本稳定 4 【金融预测】银行发展应重点放在提升风控和创新能力上 4 一、利差收窄影响银行盈利能力 4 二、健全体制机制，提高风控水平 5 三、银行业发展既要面对挑战也将迎来机遇 5 【转型影响】经济周期波动下商业银行的风险与机遇 6 一、短期内中国银行业对政府刺激计划的积极配合及其潜在的风险 6 二、中长期看中国经济转型可能使商业银行面临更多风险 7 三、经济结构调整和转型给银行业带来很多机遇 8 【热点透视】当前经济金融热点分析与预判 8 一、“保增长”仍然是我国当前经济金融工作的主要矛盾 8 二、“调结构”是我国经济将长期面临的基本矛盾 9 三、中国经济真正走向复苏需要“五次拉动” 9 四、从战略角度考虑金融领域中的十个问题 10 五、对世界经济金融走势的预估 11 【通货膨胀】对当前通胀的基本判断及中长期趋势分析 11 一、最近两轮物价快速增长的主要原因是“外部冲击” 11 二、货币因素对通货膨胀的影响不明显 12 三、中长期核心通胀率处于低位的趋势仍然没有改变 13 四、2010年物价增长将会有所回升，但不会形成明显的通货膨胀趋势 13 【经济走势】对2010年我国经济总体运行态势的研判 15 一、2010年我国宏观经济增长的主要趋势展望 15 二、2010年我