村镇银行本土化的个案研究——以虔州村镇银行为例.pdfVIP

摘 要 随着经济金融、市场及技术环境的变化，村镇银行为我国农村地区金融网点 的有限、金融供给的不足、同业竞争不充分等农村金融问题提供了解决方案。本 土化的发展是村镇银行当初设计的初衷，这也是保证村镇银行可持续发展的必然 选择，但是村镇银行在本土化方面的发展依旧处于一种低级阶段。为了更好的让 村镇银行本土化发展进入一个高级阶段，探索村镇银行本土化成为研究的必然之 路。所以笔者通过阅读大量的文献试图寻找出村镇银行本土化发展方面的问题与 建议措施，但是在阅读文献之后，发现这方面的研究并没有多少，所以在2019 年的七月份，同导师到虔州调研，进一步的去实地收集一些村镇银行本土化方面 的资料和数据。通过调研发现虔州村镇银行在本土化的发展方面已经有一个较深 的程度了，所以，对于虔州村镇银行本土化的研究具有一定的现实意义。 本文以信息不对称和固定成本理论为基础，从本土化的角度解读虔州村镇银 行。在农村金融体系中，农村的金融机构与农户之间的信息不对称，导致了金融 机构在放贷的过程中，放贷获得的利息根本就无法填补需要付出的成本。基于此， 本文以虔州村镇银行为研究对象，对其本土化的发展做一个详细的分析和梳理。 一般来说，面对点多面广、居住分散的农户，因为信息不对称和固定成本等原因， 银行难以对其提供及时、有效、全面的金融服务。然而虔州村镇银行通过与客户 做朋友的方式，可以了解客户的软信息，在通过主发起行的大数据，可以做到银 行与客户信息互通的局面，一定程度上解决了信息不对称的风险。所以，虔州村 镇银行本土化的经验对于其他村镇银行的发展和国家乡村振兴战略的实施，具有 一定的借鉴和指导作用。 为此，本文着重并分析了虔州村镇银行的本土化，分析其是如何通过自己的 一步步发展使得虔州村镇银行深入人心。虔州村镇银行通过人才招聘与企业文化 的本土化、网点设置与业务重心的乡镇化、金融产品与管理服务的特色化 ，一 步步的解决银行和微小客户之间信息不对称的问题，解决银行在放贷过程中产生 的高昂的固定成本的问题。并且之后得出本土化的启示。一是本土化有利于缓解 信息不对称并降低信贷成本，二是本土化有利于大力提升乡村的金融可获得性， I 三是本土化有利于业务拓展并带来持续竞争力。最后是总结与本论文的不足之 处。 关键词：村镇银行；本土化；信息不对称；固定成本 II Abstract With changes in the economic and financial, market, and technological environments,rural bankshaveprovided solutionsto rural financial problems such as limited financial outlets in rural areas, insufficient financial supplies, and inadequate competition inthe sameindustry.Village andtownship banksare already an important member oftherural financial system.After careful exploration and scale expansion in the early stage, village and township banks have become increasingly strong in their pursuit of high-quality development. The development of localization is the original intention ofthevillage andtown banksat thetime of design.Thisisalso an inevitable choice to ensure the sustainable development of the village and town banks. In order to better let the development of localization of v