利率市场化对我国中小银行影响及对策.docxVIP

利率市场化对我国中小银行的影响及对策※ 叶亚飞陶士贵 （南京师范大学商学院 江苏南京 210023）摘 要：2013年7月20日，央行宣布金融机构贷款利率全面放开，标志着我国利率市场化改革已进入攻坚阶段。在我国银行主导型的金融市场中，银行业必会受到利率市场化的影响，中小银行首当其冲。本文在梳理我国利率市场化改革历程的前提下，分别从利润、风险、产品定价、资本补充、人才招揽等方面分析利率市场化对中小银行的影响，并从中小银行目前生存环境角度分析 其更易受到冲击的原因，进而提出针对性的成立社区银行、改善业务模式、规避风险、外源融资、固化人才等建议，力求为中小 银行在利率市场化过程中顺利实现转型升级提供一定的参考和借鉴。关键词：利率市场化中小银行转型升级中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1009-4350-2014（09）-0063-06一、引言 我国利率市场化改革历程表随着2013年7月20日我国金融机构贷款利率的全面放开以及上海自贸区中无管制利率的确立，我国的利率市场化改革进 入了一个新的阶段。李克强总理在2014年政府工作报告中指 出，今年金融工作的重点是建立存款保险制度，央行行长周小 川也表示，利率市场化将在两年内实现。我国利率市场化改革 自1996年至今已近20年，具体改革历程如表所示。我国利率市场化改革的真正挑战是存款利率。据大智慧阿 思达克通讯社2014年4月15日报道，目前我国存款保险制度的 最终方案已经上报国务院，待批复后就可正式公布，作为利率 利率市场化对我国中小银行的影响及对策※ 叶亚飞 陶士贵 （南京师范大学商学院 江苏南京 210023） 摘 要：2013年7月20日，央行宣布金融机构贷款利率全面放开，标志着我国利率市场化改革已进入攻坚阶段。在我国银行主导 型的金融市场中，银行业必会受到利率市场化的影响，中小银行首当其冲。本文在梳理我国利率市场化改革历程的前提下，分别 从利润、风险、产品定价、资本补充、人才招揽等方面分析利率市场化对中小银行的影响，并从中小银行目前生存环境角度分析 其更易受到冲击的原因，进而提出针对性的成立社区银行、改善业务模式、规避风险、外源融资、固化人才等建议，力求为中小 银行在利率市场化过程中顺利实现转型升级提供一定的参考和借鉴。 关键词：利率市场化 中小银行 转型升级 中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1009-4350-2014（09）-0063-06 一、引言 我国利率市场化改革历程表 随着2013年7月20日我国金融机构贷款利率的全面放开以 及上海自贸区中无管制利率的确立，我国的利率市场化改革进 入了一个新的阶段。李克强总理在2014年政府工作报告中指 出，今年金融工作的重点是建立存款保险制度，央行行长周小 川也表示，利率市场化将在两年内实现。我国利率市场化改革 自1996年至今已近20年，具体改革历程如表所示。 我国利率市场化改革的真正挑战是存款利率。据大智慧阿 思达克通讯社2014年4月15日报道，目前我国存款保险制度的 最终方案已经上报国务院，待批复后就可正式公布，作为利率 市场化的基石，存款保险制度推出已经进入倒计时①。一旦存 款保险制度建立，存款利率上限即将随之开放，据德意志银行 相关经济学家预测，2014～2015年间存款利率上限或将提高， 2015年存款政策利率的合约期限将减少，我国利率完全市场化 的时代即将到来。利率是金融体系的价格和命脉，我国目前最 主要的金融体系莫属银行系统，自市场经济以来，银行系统一 直处于利率管制的“保护”之下，只是资金价格的接受者，在 界定的利率框架内进行交易，一旦这个框架被突破，银行必会 受到来自外部环境以及内部竞争的冲击，在新的市场环境中， 银行的经营模式、资本结构以及管理体系等势必因受到影响而 有所改变，对此，国内外学者已进行了相应的探讨和研究。 二、利率市场化对中小银行的影响 资料来源：中国人民银行网站。 对于商业银行大小的界定，一般以资产总额为标准。在我 基金项目：国家社会科学基金项目（批准号：13BJY171）阶段性成果；南京师范大学创新人才培养计划项目（批准号：14CX_008)阶段性成果。 作者简介：叶亚飞（1991-），女，河南洛阳人，南京师范大学金融学硕士研究生，研究方向：国际金融。 陶士贵（1966-），男，江苏连云港人，教授，博士，供职于南京师范大学商学院，研究方向：国际金融、金融制度。 ①参见《存款保险制度推出倒计时，护航利率市场