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个人如何投资理财 张义强 中国社会科学院金融研究所研究生 英国 CMC Markets国际理财高级投 资顾问金融分析师 新西兰KVB昆仑国际特约金融分析 师 Email: nihaoma02163  个人投资理财 第一章 人理财概述 ④为 第二章个人理财的一般技巧 、、,,,, 第三章现金流量管理与财务分析 第四章储蓄策划  第一章个人理财概述 第一节个人理财概念 第二节个人投资理财的核心内容 ,、 第三节个人投资理财的一般知识  第一节个人理财概念 个人理财的含义。 什么是个人理财? 个人理财(又称理财规划、理财策划、个人理财规 划)是指专业理财人员根据个人所确定的阶段性的生 活与投资目标,按照个人的生活、财务状况,围绕个 人的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心 理偏好等情况,形成一套以个人资产效益最大化为原 则的、人生不同阶段的个人财务安排,并在财务安排 过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产 品和理财服务。  第一节个人理财概念 一、个人理财的含义。 (1)、目标性:同一个人在不同阶段的理财目标都是不同的,但无论哪一个人的哪 个阶段的理财都有非常鲜明的目标。 2)、差异性:不同的人因生活阅历和家庭背景的不同,其理财目标和理财计划都 会不同。 (3)、灵活性:个人理财计划会因时间和地点的变化而变化。 (4)、严肃性:个人理财计划的制定和执行都必须严肃认真 、实践性:任何一个个人理财计划都必须付诸实践 )、综合性:个人理财计划的制定和执行,都涉及到诸多的学科知识 、个人理财的重要性。 1、可以有计划的安排自己的资产,清偿债务。 2、可以合理分配自己的资产,进行有选择的科学的投资。 3、可以避免乱花钱、乱投资。  第二节个人投资理财的核心内容 核心内容 1、现金流量管理 了解自己的资产分布状况,即流动资产和长期资产的结构 了解自己的现金收入预期和现金支出计划 (3)、编制个人的或家庭的“现金流量表”、“现金收支预算表” 2、储蓄策划 (1)、必须保留有至少一个活期储蓄账户 2)、活期储蓄账户内的资金不可太多(因为这种资金的机会成本 太高),也不可太少(以防止意外事件的发生) 3、证券投资策划。 (1)、了解各种类型的证券投资工具; (2)、合理分配投资资金,科学选择证券投资工具。 4、教育投资策划。 ()、教育投资的类型; (2、根据个人的收入情况,确定教育投资的资金来源。  第二节个人投资理财的核心内容 一、核心内容 5、保险投资策划。 (1)、了解保险对个人理财的意义 (2)、了解保险产品的种类 (3)、正确选择适合自己的保险产品 6、个人税收策划。 (1)、税收策划的目的:减少税负 (2)、在合法的前提 分解转移、收入延 投资于资本利得、资产销售时机、杠样投资、充分利用税负抵 减 7、房产投资策划。 、了解我国相关的房地产方面的法律法规 (2)、明确自己现有的和未来一段时间的货币支付能力 8、退休策划。 (1)、未来生活中,通货膨胀对生活质量的影响; (2)、退休策划对自己和子女未来生活的意义  第二节个人投资理财的核心内容 、个人投资理财的五个步骤。 1、认真清点自己的全部资产和负债 2、根据自己的需求,设定具体理财目标 3、编制预算(即编制“现金收支预算表”); 4、认真执行个人理财计划; 5、仔细评估自己的“个人理财”成果  第三节个人投资理财的一般知识 正确的理财观念 1、理财不是有钱人的专利。富人常提投资方法和投资 回报,而穷人也有自己的日常生活安排 2、理财重在规划理财是一个人一辈子的事,应作好 规划和安排。 3、理财是一个艰苦的长期的过程理财必须持之以恒。 4、个人或家庭理财,都必须注意投资的安全性。家庭 是一个人避风的港湾,这个港湾没了钱财,就不能避 风了,因此,投资时“安全第一,盈利第二”。 5、投资前,必须建立“风险意识”。一个人如果没有 “风险意识”,一旦投资失败,就难以承受打击;另 外,个人或家庭投资理财,应抵制过高的投资回报率 的诱惑,因为,任何具有太高投资回报率的项目都是 值得怀疑的  第三节个人投资理财的一般知识 、正确的理财观念 6、保证良好的资产流动性。资产具有良好的流动性, 才会增值,也才方便变现 7、注重商业保险的功效。别忘了,商业保险能为自己 的生活在遇到风险时提供一份保障。 8、节制消费。在自己承受能力范围内消费;若情况不 允许,不可超前消费。 9、要将生活保障与投资增值合理分开。不要因为投资 而降低生活质量。 10、要学习一般的理财知识。无