理财产品设计 程序.docVIP

理财产品开发设计?程序 （一）理财产品、客户需求调研分析? 产品开发岗定期对银行理财产品市场进行市场调研，并结合理财管理部门对目标客户的需求情况，形成理财产品的设计意向。 （二）产品设计方案? 根据产品设计意向开发、设计理财产品。本行理财产品根据开发运作模式不同，可分为自主开发类理财产品与代理销售类理财产品两类： 1.自主开发类理财产品：是指由本行独立自主进行开发运作的，投资标的包括但不限于投资银行间债券、票据及货币市场类的理财产品。? 产品设计方案应包括但不限于以下内容：产品类型、产品投资对象、产品定价方案、产品收益与风险。? 2.代理销售类理财产品：是其它对金融机构和信托公司的理财产品进行代理销售，代理销售理财产品包括直接代销和贴牌代销。? 产品设计方案应包括但不限于以下内容：产品概述、产品投资对象、产品收益与风险及可行性评估报告。 (三)产品方案评估? 根据理财业务有关金融法律法规、监管要求和本行相关制度，综合预测评估所开发的理财产品的预计销售情况、产品给银行带来的收益与风险等。 附：银行理财产品调查问卷 银?行?理?财?产?品?调?查?问?卷 近几年来我国经济的飞速发展和金融产业的不断新兴，“金融”这个词也越来越多的融入百姓的生活，为了更好地了解百姓对银行理财产品的关注与认识。以下将对您做一些相关是调查,希望您的支持与参与,感谢! 1.您的年龄是(?????????) A25以下???B25到35????C36到45???D46到55????E55以上 2.性别是(?????????) A男???B女 3.您的收入状况(月收入)是???(?????????) A1500元及以下??B1500到3000????C3000到5000????D5000到10000????E10000以上 4.您从事哪方面工作?(?????????) A学生????B职工????C文化教育???D金融行业????E?IT行业???F其他__________ 5.您的理财投资（除储蓄之外）占家庭总收支（ ） A.10%以下 B.10%-30% C.30%-50% D.50%以上6.您对金融知识方面了解吗???(?????????) A很了解????B了解????C一般????D不了解 7.您对金融理财产品的兴趣(?????????) A很有兴趣,希望购买????B还好,可以购买????C想再多了解了解再说?????D没有兴趣,不愿购买 8.您是从哪些渠道了解理财产品知识？（ ） A.网点宣传 B.电视广告 C.财富杂志 D.朋友介绍 E.直销人员 F.其它 9.您认为对理财产品影响最重要的因素是什么?????(?????????) A期限????B收益????C风险????D灵活性????E其他________ ???10.您对未来金融理财产品的发展方向的预计是什么?