担保公司供应商融资项目产品方案x.docx

GGG投资信用担保有限公司供应商融资项目产品方案 (SupplierFi nan ceProgram) 目录 第一章、产品要点 产品定义 产品特点 目标客户 产品模式 销售区域 销售方式 第二章、产品管理 核心企业管理 上游供应商管理 流程管理 期限管理 额度管理 商票管理 收费管理 反担保管理 贷后管理 资产组合管理 合同管理 第三章、主要风险及缓释方法 附件 供应商融资项目方案 第一章:产品要点 1、 产品定义 供应商融资项目是一个涉及核心企业、 上游供应商、GGG融保、GGG保 理/银行等多方的供应链融资方案，其中GGG融保给予核心企业融资的授信额 度，在此额度内，核心企业的上游供应商在真实的贸易背景下，依据应收账款 /核心企业开立的商业承兑汇票向 GGG保理/银行获得融资。 关键名词定义： -核心企业：符合GGG融保准入要求的具有健全的产业链上下游， 供应商模 式下，核心企业承担了购买货物/服务、到期还款的角色。 -供应商：供应商是向核心企业提供所需产品的企业，这里的产品可以是原 材料、半成品、成本或服务等，依据应收账款/应收票据融资者。 2、 产品特点 1）价值主张（UVP） -票据支付，拓宽结算方式，支付流程更便捷。 -票据可以流通转让、贴现等，比应收账款更易获得融资或流转。 -核心企业与供应商共同承担融资成本。 核心企业 供应商 -延长应付款项的信用期限 -降低与供应商付款的交易成本 -改善营运资金需求状态 -提高流动性 -降低营运资金成本 -提高流动性 2）与一般担保业务风险比较 供应商融资模式基于产业链上的真实交易关系， 相比较于一般担保业务， 此模式风险较低，主要有以下几点： -此模式是供应链融资的一种，首先会对核心企业进行准入筛选，由核 心企业推荐合作良好的供应商进行融资合作，供应商与核心企业有真 实的贸易关系。 -GGG可以直接从核心企业获得供应商的采购订单 /发票信息，同时可 以追踪核心企业向供应商的回款信息，审核这些资料 /信息，GGG保 理向供应商提供融资服务。 -基于应收账款/应收票据，到期核心企业将结算所需支付的款项向 GGG保理指定的账户回款。虽然借款人是供应商，核心的风险也应该 是供应商，但由于第一还款来源是核心企业，降低了违约风险。 -业务模式中，到期逾期，GGG可向核心企业、供应商、核心企业的控 股股东等多方进行追索。 3、 目标客户 以在当地及行业内有较高知名度的大中型企业为核心企业， 以与核心企 业有真实贸易背景的上游供应商为融资目标客户。 核心企业和供应商都将是我们的目标客户， GGG融保向核心企业及供 应商提供担保服务，GGG融保/银行向供应商提供融资服务。 4、 产品模式 供应商融资产品模式的核心是：核心企业与供应商之间真实交易关系产 生的应收账款/应收票据，供应商基于应收账款转让/商业承兑汇票的背书转 让或贴现获得融资服务。 流程图 产品模式根据不同的融资标的及各主体承担不同的角色， 形成不同的业 务模式。各主体承担的角色如下: 供应商 -向核心企业提供货物/服务 -应收账款转让给GGG保理 - 商业承兑汇票收票人 -商业承兑汇票背书转让/贴现人 -借款人 核心企业 -货物/服务购买者（付款人） -商业承兑汇票出票人和承兑人 -核心企业的控股股东提供连带责任保证或作为商 业承兑汇票的承兑保证人，或者由核心企业提供 反担保品 -商票到期付款人 GGG融保 -商业承兑汇票的保证人（承兑保证或背书转让保 证） - 保理融资担保人 GGG保理 -应收账款被转让人 -商业承兑汇票被背书转让人 -保理资金放款人 银行 -商业承兑汇票贴现资金提供方 -流动资金放款人 5、销售区域 本产品可在GGG全国范围内的分公司进行销售 6、销售方式 本产品销售主要来自于转介绍、渠道及客户营销： -合作机构转介绍：合作银行和其他机构的转介绍。 - 营销客户：各大区 GM、OBUhead、NBhead、SPM、PM等营销的 客户。 第二章：产品管理 1、核心企业管理 1）准入标准： 核心企业的准入标准： 在中国有很高的企业知名度 最近一年的销售收入增长和净利润率三0 在当地该企业产品的排名为前五 成立3年以上（或控股公司成立 5年以上） 连续3年以上审计报表且相关财务数据符合 GGGA-B级 的评级 最近一年的销售额三5亿元 2）资料清单： CRO审批。 CRO审批。 准入标准与搜集资料要求特例审批或豁免需由 2、上游供应商管理 1）准入标准： 供应商的准入标准： 必须由核心企业推荐，与核心企业无关联关系 与核心企业的合作时间至少 2年以上，在该行业中经营至少5 年以上 在过去的12个月中，无超过60天的逾期付款 至少30%的营业额来自于核心企业的产品。如果该供应商经 营多种产品类型，核心企业旗下