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合规培训附件 1 - ⅩⅩ人寿保险公司合规法律培训附件 合规法律部 　  目录 TOC \o 1-3 \h \u 10731 一、渠道合规案例 - 2 - 11876 （一）营销/经代渠道合规案例 - 2 - 618 案例1.违规设置营销机构 - 2 - 51 案例2.擅自变更营业场所、撤销分支机构 - 3 - 32442 案例3.擅自印刷误导宣传材料 - 4 - 11059 案例4.营销员违规代替客户体检 - 5 - 16009 案例5.委托无资格证书的营销员开展业务 - 5 - 18291 案例6.营销员刊登虚假广告 - 6 - 31842 案例7.文件代签名 - 7 - 25916 案例8.营销员返佣 - 8 - 28588 案例9.个险团做 - 8 - 11667 案例10.竞赛考核期过后退保，制造虚假业绩 - 9 - 6054 （二） 银保渠道合规案例 - 10 - 31687 案例1.支付小账费用 - 10 - 32583 案例2.委托无代理资格机构办理银代业务 - 11 - 24649 案例3.误导宣传，不实承诺 - 11 - 18738 案例4.误导宣传，私印材料 - 12 - 16222 （三） 团险渠道合规案例 - 13 - 3091 案例1.长险短做，退保套现 - 13 - 4730 案例2.退保金不退回原单位 - 14 - 2851 案例3.虚构投保资料，团险个做 - 14 - 18745 案例4.委托不具备代理资格的兼业代理机构销售团险产品 - 15 - 29616 案例5.协议承保，给付保单外利益 - 16 - 28498 （四）电销渠道合规案例 - 16 - 20426 案例1.未提示“分红不确定”等保险合同有关重要内容 - 16 - 9978 案例2.电话销售不规范及误导 - 17 - 8079 案例3.宣传资料存在内容误导 - 18 - 17299 二、中介业务处罚案例专题 - 19 - 21933 （一） 虚构保险中介业务套取资金类 - 20 - 28315 （二） 虚列费用套取资金 - 21 - 6415 （三） 截留保费套取资金 - 22 - 20781 （四） 利用非法资金进行暗箱操作 - 22 - 31951 （五） 违反其他相关法律法规的问题，如私刻其他单位印章、偷漏国家税款及私印假保单等 - 24 - 20132 （六） 处罚情况 - 24 - 10470 三、代签名的法律后果分析 - 25 - 272 （一）投保单代签名的法律后果 - 25 - 306 1、代投保人签名 - 25 - 28321 2、代被保人签名 - 25 - 1475 （二）合同回执代签名的法律后果 - 26 - 26430 （三）产品说明书代签名的法律后果 - 26 - 16025 （四）投保提示代签名的法律后果 - 26 - 一、渠道合规案例 （一）营销/经代渠道合规案例 案例1.违规设置营销机构 2007年，某保险公司分公司下属的营销服务部营销员李某、王某等几人，由于考虑到本小组成员组织分散，而造成考勤管理的不便，李某等人随即擅自选择地理位置方便的X镇设立营业网点，并由个人出资购买了办公用品，自行制作了公司标识，还以公司名义招聘了若干名营销员，代理保险业务共计70万元。 此行为经当地保监局查处，依据《保险法》有关规定，对所属中心支公司予以罚款，并责令撤换该营销服务部负责人。 【评析】 营销服务部是指经中国保险监督管理委员会派出机构批注，在工商行政管理机关登记注册，由保险公司或者保险公司分支机构设立的对保险营销人员进行管理，为客户提供保险服务的机构。未经批注，未经登记注册，任何单位和个人不得擅自设立保险营销服务机构。 分支机构必须严格按照许可证的经营范围展业，对于需要成立营销机构的，要经过总公司批准，并向当地监管机关申报审批或者备案程序。对于擅自设立的营业网点应立即摘牌，并加强对机构管理、任职资格方面的法规政策学习，增强合规意识。 案例2.擅自变更营业场所、撤销分支机构 某公司分公司所属营销服务部于2007年4月10日经监管机关批注成立，由于该营销服务部主要负责人及相关工作人员对保险监管政策学习不够，风险意识不强，4月15日未经批注擅自变更营业场所，被当地保监局处以1万元罚款。 2003年至2004年，某保险分公司未经监管机关批注，于2003年初擅自撤销所属某支公司，于2004年初擅自撤销所属某营销服务部，被当地保监局查处并给予责令