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{财务管理信用管理}浅析中小企 业信用担保体系建设 中小企业信用担保体系建设 一、中小企业在我国经济中的重要地位 企业是经济的载体,中小企业对世界各国经济的贡献是巨大的。 对于发展中的我国,国有大型企业处于变革之中,经营机制尚未理顺, 中小企业由于其自身的特点,在扩大就业、活跃市场、改善人民生活、 抵御金融风险等方面,有着独特的功能,对发展经济和安定社会有着 重要的作用。目前中小企业在我国经济社会发展中极具活力，已成为 促进社会经济发展、参与国际经验贸易合作和吸纳劳动力就业的重 力量。但我国中小企业发展仍存在着大量有待解决的问题。其中融资 问题是中小企业发展面临的重大问题之一。一份全国工商联的调查报 告显示有 58.1%的受访者认为 “融资渠道”是目前非公有制企业发展 的最大问题。 我国的中小企业中 95％以上属于非公有制经济。改革开放以来， 对非公有制经济地位和作用的认识逐步深化，全社会对非公有制经济 的健康发展逐步形成共识，各级政府采取了强有力的措施，鼓励、支 持、引导中小企业健康快速发展。截至 08 年末，各级工商部门注册 的中小企业 970 万户，其中私营企业 657 万户，外资企业 43 万户， 国有集体股份制企业270 万户。另有个体工商户 2900 万户。广大中 小企业创造的GDP 占全国的60％，提供的税收占 50％，外贸出口占 68 ％，发明专利占 66％，提供了 75％以上的城镇就业岗位。中小企业 在推动经济发展、扩大社会就业、改善民生、维护社会稳定、推动技 术创新等方面发挥着举足轻重的作用。 记得在全国人大财经委副主任周正庆在演讲中提到了两个截然 对立的统计数字—80% 。原国家经贸委在报告中提出有80%的中小企业 存在融资难问题，而人民银行在统计中则坚称 “80%的中小企业申请 贷款获得批准”。究其原因，差异出现在统计口径上。因为受抵押、 担保等诸多 “准入”条款限制，很多中小企业根本不具备条件向银行 提出贷款。 近年来，随着我国国有经济的战略性重组，亚洲金融危机的深刻 影响，以及我国经济升幅的逐渐回落，我国的中小企业收到了前所未 有的关注。将中小企业的地位和作用提高到新的高度加以研究，已越 来越成为政府、学术界的共识。当前，中小企业在我国国民经济中的 地位和作用，主要表现在以下几个方面： 1 、中小企业是我国国民经济的主要增加点。 在我国改革开放政策使我国中小企业得到了迅速的发展，1986 年 -1994 年，全国工业企业生产总值增长率为 18% ，其中大型企业的增 长率为 30% 。对于整个工业增长来说，中小企业的特殊贡献是不可替 代的，同时中小企业在出口创汇方面也占重要的地位，1995 年仅乡镇 企业(不包括城镇的中小企业)出口产品交货值就达4400 亿元，占国 权出口总额的 32% 。80 年代以来，中小企业的年产值增长率一直保持 在 30%左右，远远高干总的经济增长速度。在上海，工业小企业产值 每增长 1% ，可推进上海工业总产值增长0.36% ，推动上海国民经济总 产值增长 0.17% 。尤其在国有企业不景气的大环境中，中小企业起着 经济增长的引擎作用，如我国过去几次爆发的通货膨胀后，经济进入 调整时期，都出现增长速度放慢甚至零增长的情况，但每次都是从中 小企业开始复苏的。因此中小企业是促进我国国民经济发展的亮点。 2 、中小企业是活跃市场的基本力量 随着经济与技术的不断变迁，创造出许多经济的缝隙，中小企业 享有专业优势，尤以产业结构轻、薄、短、小见长，消费者因收入提 高，逐渐强调个性与自我需求，而中心企业利用其经营方式灵活，组 织成本低廉、转移进退便捷等优势，能更快地接受市场信息，调整经 济方向、形式和力度，更能适应瞬息万变的市场和消费者追求个性化、 潮流化的要求。在消费者的收入水平多层次化、要求多样化的情况下， 以规模经济为特征的大企业适应能力是有限的，少量多样的生产方式 更适合中小企业的经营形态。所以，充分竞争的中小企业是租金我国 市场发育、完善市场的主力军。 3 、中小企业能吸收众多劳动力就业。 在相当长的时期内，就业是中国经济中一个必须加以高度重视的 大问题。近年来，随着通货膨胀率的下降，就业问题逐步凸现。据统 计，2003 年中国城镇登记失业率保持在 4.3%左右，已属于 1982 年来 的最高水平。实际情况远比此严重，考虑到国有企业冗员下岗和农村 待转移剩余劳动力，失业率会进一步提高。多数中小企业