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我国金融监管机构 的组织框架分析 我国金融监管机构的组织架构 金融监管组织架构的影响因素 美国的金融监管机构 评价与思考 我国金融监管机构的组织架构 一行三会 中国金融监管体制 人民银行 证监会 保监会 银监会 制定和执行「负责对证券∏「负责对保险负责对商业银行 货币政策」期货基金监管监管政策性银行 金融资产管理公司 外资银行等的监管 WWWISTUDA 图3 中国人民银行 事详耳 中国人民银行是中华人民共和国的中央银行,中华人民共和国国务院 组成部门之一。1948年12月1日,中国人民银行在河北石家庄宣布成 立。1983年9月,国务院决定中国人民银行专门行使国家中央银行的 职能。 中国人民银行 监管目标: 1、规章制度指定 2、监管信息索取 3、现场检査监督 4、检查监督建议 监管信息共享 6、违规行为处罚 银监会 中国银行业监督管理委员会(简称:银监会,英文: China Banking Regulatory Commission,英文缩写:CBRC)成立于2003年4月25日,是国务 院直属正部级事业单位。根据国务院授权,统一监督管理银行、金融资产 管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构,维护银行业的合法、稳 健运行 银监会目标: 是通过审慎有效持续的监管,保护广大存款人和金融消费者利益; 二是通过审慎有效的监管,增强市场信心; 是通过宣传教育工作和相关的信息披露,增进公众对现代金融机构、产 品、服务和它伴生的风险的识别和了解; 四是减少金融犯罪,维护金融稳定 证监会 国务院在《期货交易管理条例》中规定,中国证监会对期货市场实行集中 统一的监督管理。显然,中国证监会的是经政府授权的法定监管部门,履 行的是法定监管职责。 证监会目标:(1保护投资者 (2)确保市场公平、有效和透明 (3减少系统风险 保监会 中华人民共和国保险监督管理委员会( China Insurance Regulatory Commission,ClRC),简称中国保监会,成立于1998年11月18日,是国务 院直属正部级事业单位,根据国务院授权履行行政管理职能,依照法律 法规统一监督管理全国保险市场,维护保险业的合法、稳健运行 保监会目标:形神兼备为最终目标 进一步规范保险公司股东行为、完善董事会运作机制、推动内控建 设、加强信息披露、健全薪酬监管、深入开展公司治理评价,从而提升 公司治理的监管水平。 金融监管组织架构的影响因素 体制因素 主要是指中央银行是否行使金融监管职能。金融监管集中程 度与中央银行是否行使监管职能存在替代关系。假如一国中 央银行行使金融监管职能,且中央银行声誉较高,则不太可 能形成统一监管组织架构;反之,假如一国中央银行不行使 金融监管职能,且中央银行声誉不高,或声誉受损的时期, 则较容易形成统一监管 金融监管组织架构的影响因素 金融国素: 金融发展水平影响组织架构。 从最初银行业的风险加大导致中央银行行使银行监管职能 而随后证券和保险行业的发展,使得各国纷纷建立起证券和 保险监管机构,之后随着经济的发展,一国证券市场迅猛发 展,使得各国纷纷走向混业经营,进而出现了大型的金融集 团,而为了应付金融集团所产生的风险,各国开始转向统一 监管组织架构。