同业研究1供应链融资业务介绍 深发展银行.ppt

Auto Financing Services 业务优势 ? 零散、小额的应收账款也可汇聚成“池”申请融资，无需其他抵押担 保 ? 只要应收账款持续保持在一定余额之上，企业可在我行核定的授信额 度内，批量或分次支取贷款，一站式融资，手续简便 ? 享有专业的出口应收账款管理服务，准确把握收款情况，节约企业管 理成本 ? 盘活应收账款，加速资金周转，把握更多商机 Auto Financing Services 价值与风险同行 —— 国内供应链金融业务的发展历程、业务方案、 风险管理及信贷分析案例 深圳发展银行 Auto Financing Services 目录 国内贸易融资（供应链金融）业务发展历程 供应链金融服务客户的主要方案 国内供应链金融业务的管理要点 供应链金融业务主要产品的风险要点 供应链金融信贷分析案例 Auto Financing Services 供应链金融业务发展历程 ? 自 1990 年以来，供应链理论日渐流行。所谓供应链是指企 业从原材料和零部件采购、运输、加工制造、分销直至把 产品运到最终消费者手中的连续过程，这一过程被看作是 一个环环相扣的链条，故而被形象地称为供应链。供应链 理论将企业的经营看做是一个价值增值过程，主张上下游 企业间的合作，从而将竞争战略理论实用化。 Auto Financing Services ? 从 80 年代后期开始，国际上越来越多的企业兴起“横向一 体化”的思想，即利用企业外部资源快速响应市场需求， 本企业只抓最核心的产品方向和市场。生产方面企业只抓 关键零部件的制造，甚至全部委托其他企业加工。例如， 福特汽车公司的 Festiva 车由美国人设计，在日本的马自达 生产发动机，由韩国的制造厂生产其他零件和装配，最后 再在美国市场上销售。 ? “横向一体化”形成了一条从供应商到制造商再到分销商 的贯穿所有企业的链当把所有相邻企业依此连接起来，便 形成了供应链（ Supply Chain ）。 Auto Financing Services 供应链金融 —— 概念 ? 供应链融资 ( 亦可称为供应链金融、国内 贸易融资 、贸易 链融资、产业链金融等 ) ，是指在商品交易中，银行运用 结构性短期融资工具，基于贸易中的存货、预付账款、应 收账款等资产而发放的融资。 ? 由于供应链融资定义比较抽象晦涩，加之产品体系相对复 杂，对不少企业而言，感觉很有一段距离。其实，供应链 融资的实质，是对传统流动资金贷款的升级和细化。 Auto Financing Services ? 供应链融资是指银行通过审查整条供应链，基于对供应链 管理程度和核心企业的信用实力的掌握，对其核心企业和 上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融 资模式。由于供应链中除核心企业之外，基本上都是中小 企业，因此，供应链融资就是面向中小企业的金融服务。 ? 即 围绕“ 1” 家核心企业， 通过现货质押和未来货权质押的 结合，打通了从原材料采购，中间及制成品，到最后经由 销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应 商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整 体， 全方位地为链条上的“ n” 个企业提供融资服务 。 Auto Financing Services 供应链融资 —— 特点 ? 不同于传统的融资业务，其本质是银行或金融机构信贷文化的转变。 ? 不同于供应商融资。 ? 并非单一的融资产品，而是各类产品的序列组合。 ? 着眼于灵活运用金融产品和服务供应链融资。 ? 对象仅限于与核心企业有密切、商品交易关系的配套企业。 ? 包括很多具体的业务模式，每种模式又包含不同的产品。 ? 在很大程度上能减少业务风险。 ? 供应链融资业务的操作风险有所提升。 ? 需要动态地分析企业状况。 ? 从业务发展、防范风险的角度看，银行或金融机构应同核心企业建立 战略合作关系。 Auto Financing Services 供应链融资 —— 主要产品 ? 订单融资：企业持购销合同和买方发出的真实有效的购货订单向银行申 请融资，解决前期资金短缺，可提前得到资金，顺利完成订单合同。 ? 动产融资：企业在正常经营过程中，以其自有的动产作质押，向银行申 请授信业务。 ? 仓单融资：企业以持有的专业仓储公司仓单进行质押，向银行申请授信 业务。 ? 保理：实质为应收账款买断业务，为卖方企业提供应收账款的综合解决 方案，包括融资、账款管理及买方信用担保等。 ? 应收账款融资：企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请融资。 ? 保单融资：企业以其持有的国内贸易信用保单向银行申请融资。 ? 保兑仓融资：供应链核心企业、经销商和银行三方合作，银行控制提货 权，核心企业受托保管货物并承担回购责任，为经销商融资的产品。 ? …… Aut