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几大对比，让你看清社保和商保的真正区别！ 昨天，总理在人大记者答疑会上讲到： 常说病来如山倒，我们就是要运用大病保险等多种制度，不能让一个人患大病，全家都倒下。 再一次强调了保险对于抵御健康风险的重要性。 目前，中国仍有三千多万贫困人口，在这些贫困人口中，很多是因为大病致贫，或大病返贫。 如何改善这一现状，其实竹子已经苦口婆心唠叨过很多次,有钱没钱，一定要通过保险将大病风险转嫁出去，这样才不至于在疾病来临时，束手无措。 在和大家接触的这大半年时间里，竹子有两点比较直接的感受： 1.大家的保险意识在逐渐增强； 2.谈到保险，很多人的第一反应仍旧是“我有社保，不需要买保险”。 可是，你真的知道社保保什么，不保什么吗？ 得大病除了医疗费用，还有哪些支出，你又是否清楚？ 商业保险和社保之间，应该如何平衡两者的关系？ 今天，竹子就借着热点，和大家再谈谈商业保险和社保之间的那些事儿。 社保能帮我们解决什么 首先明确社保的概念： 指政府为了给群体提供基础保障而强制把这一人群的一部分收入作为社会保险费汇集起来，在满足一定条件的情况下，可以从中获得相应的补偿。 它是一种具有所得重分配功能的非营利性的社会安全制度。 社保的组成部分 一个是自付部分，另一个是自费部分，统称就叫社保内与社保外。 社保自付部分 社保内的药品，从字面上很好理解，就是在医保范围内的，这个部分就叫自付部分。如果医保已经用完了，自己还要掏钱，只要在医保范围内的也叫自付部分。简单理解，自付部分就是在社保可以报销范围内的。 社保自费部分 另外一种情况，如果在报销里面，出现自费部分，这部分的钱是谁出呢？一定是我们自己出。 有些人会认为单位福利好，能够解决所有问题，但如果在报销单里面出现了自费药，那这个钱一定是由我们自己来出。 社保只是保而不包，不可能把我们所有的医药费全部包了。我们认真回顾一下就会发现，当我们真的生病的时候，有很多钱都要自己掏。 （起付线以下、封顶线以上、自付部分、自费药品，都需要自己花钱支付） 2.社保不能报销的情况 在罹患重疾后，会产生直接医疗费用和间接医药费用。 直接医疗费用就是治疗所需费用，而间接医疗费用则包括护理费、营养费、康复后的休养费和生病期间的收入损失。 很显然，社保只能报销直接医疗费用。 再一个，在重疾治疗过程中，相比于国产药，进口药的效果更好。但价钱也贵，社保一般不能报销。 此外，一些检查，如核磁共振、伽马刀等，以及一些专家诊疗、高新尖诊疗技术等，社保也不能报销。 也就是说，如果生病住院，社保只能保障部分医疗费，个人还得掏钱。 而且，社保只能事后报销，但住院这段时间收入其实是中断的，而且开支还很大，这对于因大病住院、急需用钱的家庭来说，根本就远水解不了近渴，丝毫起不到缓解治疗期间的经济压力的作用。 总之，社保为被保险人提供的保障是最最基本的，其水平高于社会贫困线，低于社会平均工资的50%，保障程度其实很低。 3.单位补充医疗保什么 除去社保，有些福利好的公司会给员工上补充医疗，正好弥补了社保中自费部分报销的问题。 比如说今天我们住院了，押金一千多，住院一万块，根据不同的公司，不同的年龄，它报销的比例肯定就不一样。花的这一万块钱里面有可能30%或者20%是要自己掏钱。这个时候，如果单位里有帮你买过商业保险，那这个20%到30%就可以到保险公司来报销。 不过，有一点需要注意，就是这20%-30%的部分，可能会赔，也可能部分赔，甚至可能是不赔。 关键是和买的保险产品的保险责任、保障额度和是否都在医保范围之内有关系。 此外，竹子还要提醒大家两点： 1）单位里买的商业保险，一般都是跟社保挂钩 如果发票里面出现自费项目肯定是不能报销的，除非是一些特别高端的医疗保险产品，能够完全打破社保报销的范围限制。 2）单位买的保险一般都是一年期的 一般而言，单位给你买的团体保险都是一年期的，在职一年，保一年，如果离开了，肯定就不会再给你保障了。你可能会说，换一个公司还照样有啊，说的也对。 可是，你有没有想过，如果身体出现问题了，不能再继续为公司创造价值了，工作都会不保，这份保障就会消失。 4.商业保险能解决哪些问题 对于商业保险的作用，竹子总结了以下4点： 1.保障范围广。商业保险保障的范围覆盖到了生活的方方面面。 商保的小病住院报销与社保是互补的，在社保报销后，合同保障多少就报多少； 而重大疾病保险是疾病诊断后，凭诊断书提前给付，合同保障多少即全额先行赔付多少。一般重疾的花费都需要几万、几十万的很大一笔钱，这样的提前给付就为病人及早治疗和就医选择提供了方便，更突显出商保的人性化。 2.保障力度大。商业保险保障的力度之大是远超社保的，较低的保费就能拥有非常高的保额。 例如重疾险，提供的保障不仅包括看病治疗费用，还包括看护营养费用、收入补偿费用等。都能通过商业保险来补偿。