金融机构洗钱风险评估及客户风险等级划分反洗钱局鲁政精品.ppt

金融机构洗钱风险评估及客户风险 等级划分 中国人民银行反洗钱局 鲁政  提纲 LOGO 背景及意义 内控要求 评估原则 评估流程 评估指标体系 结果运用  《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估场 客户分类管理指引》制定的背景及意义 合规管理需求:金融机构履职所需/贯彻落实FATF新标准 实践深化需求:优化反洗钱资源配置 机制建设需求:微观层面的风险评估机制建设  内控要求 LOGO 风险管理政策 法人管理:在总部或集团层面建立统一的洗钱风险管理基 本政策,并在各分支机构、各条线(部门)执行, ·领导负责:客户风险管理政策应经金融机构董事会或其授 权的组织审核通过,并由高级管理层中的指定专人负责实 施 金融机构总部、集团可针对分支机构所在地区的反洗钱状 况,设定局部地区的风险系数,或授权分支机构根据所在 地区情况,合理调整风险子项或评级标准 ·在推出新金融业务、采用新营销渠道、运用新技术前,进 行系统全面的洗钱风险评估,按照风险可控原则建立相应 的风险管理措施  内控要求 LOGO 组织管理措施 指定适当的条线(部门)及人员整体负责风险评估工作流 程的设置及监控工作,组织各相关条线(部门)充分参与 风险评估工作 确保客户风险评估工作流程具有可稽核性或可追溯性。 技术保障措施 系统设计重在运用 代理业务 可委托 ·需审核  基本原则 冫风险相当原则:金融机构应依据风险评估结果科学配置反 洗钱资源,在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱措施, 在洗钱风险较低的领域釆取简化的反洗钱措施。 全面性原则:除本指引所列的例外情形外,金融机构应全 面评估客户及地域、业务、行业(职业)等方面的风险状 况,科学合理地为每一名客户确定风险等级。 同一性原则:金融机构应建立健全洗钱风险评估及客户风 险等级划分流程,赋予同一客户在本金融机构唯一的风险 等级,但同一客户可以被同一集团内的不同金融机构赋予 不同的风险等级  基本原则 冫动态管理原则:金融机构应根据客户风险状况的变化,及 时调整其风险等级及所对应的风险控制措施 自主管理原则:金融机构经评估论证后认定,自行确定的 风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于本指引或 其中某项要求,即可决定不遵循本指引或其中某项要求, 但应书面记录评估论证的方法、过程及结论。 ≯保密原则:金融机构不得向客户或其他与反洗钱工作无关 的第三方泄露客户风险等级信息。  适用范围 LOGO 有稳定业务关系的所有客户 银行可自主决定一次性交易客户的评级 保险业可自主决定投保人以外的其他人员的评级  评估时机 LOGO 新客户:建立业务关系后的10个工作日内划分 冫老客户:根据风险程度设置重新审核期限 事件触发 当客户变更重要身份信息 ·司法机关调查本金融机构客户 ·客户涉及权威媒体的案件报道 原则上,风险等级最高的客户的审核期限不得超过半年  评估频率 LOGO 原则上,风险等级最高的客户的审核期限不得超过半年 ≯低一等级客户的审核期限不得超出上一级客户审核期限时 长的两倍 冫客户被初次确定其风险等级后的三年内至少应进行一次复 核