信用保证证保险的案例.pptVIP

Beijing Forestry University 保险学 主讲人:邓晶 Email:bfudengjing@126.com 知山知水树木树人  案例1:案情介绍 Beijing Forestry University 房屋抵押货款保证保险合同聚 件中如何界定保险人的货任 2002年3月1日,某保险公司与某银行签订 个人房屋抵押贷款保证保险业务合作协议。 协议中对保险责任约定:如购房借款人连 续三个月或超过三个月拖欠应还贷款本息 时,保险人负責偿付购房借款人尚欠的借 款,但最高不超过本保险的保险金额。 知山知水树木树人  案例1:案情介绍 Beijing Forestry University 同年6月1日,王某与该银行签订一份个人 住房贷款抵押合同,向该行借款13万元用 于购买住房,贷款期限为15年,由王某逐 月等额还本付息;王某以其所有的另一套房 屋作为该笔贷款的抵押物,并到房管部门 办理了抵押登记手续。 1952 知山知水树木树人  案例1:案情介绍 Beijing Forestry University 同年6月7日,王某应银行的要求,向保险 公司投保了个人购置房屋抵押贷款保证保 险。保证保险合同约定:投保人为王某 被保险人为贷款银行,保险期限为15年 抵押贷款保险金额为20万元,保险费为 1400余元,保险责任参见保险公司与银行 签订的个人购置房屋抵押贷款保证保险业 务合作协议。 知山知水树木树人  案例1:案情介绍 Beijing Forestry University 王某从银行获得13万元贷款后,依合同逐 月归还了部分贷款本息。但从2005年3月开 始,王某未再按约定归还本息。2005年8月, 银行要保险公司偿还王某尚欠的借款本息 l1万余元遭拒。银行将保险公司诉至法院, 要求其偿付王某尚欠的借款本息 1952 知山知水树木树人  案例1:争议 Beijing Forestry University 由于本案涉及在同一贷款项下既有抵押担 保又有保证保险,审理中对财产保险公 的责任认定和法律适用存在两种不同的意 知山知水树木树人  案例1:争议 Beijing Forestry University 第一种意见认为,保证保险属于一种担保 形式,应适用担保法来确定保险公司的责 任。根据担保法的规定,同一债权既有保 证又有物的担保的,保证人对物的担保以 外的债权承担保证责任。因此,本案中财 产保险公司仅对房屋抵押权以外的债权承 担保险赔付责任。 知山知水树木树人  案例1:争议 Beijing Forestry University 第二种意见认为,保证保险与保证担保虽 然在形式上具有相似性,但二者之间有本 质的区别。保证保险是一种有别于保证担 保的独立合同关系,是以保险关系为基础 而确定保险赔偿责任的,因此不应适用担 保法,而应按照保险法和合同法的规定来 认定保险责任。本案中,保险公司不享有 物权担保优先的抗权,而应当依照保险 合同的约定,在保险金额限度内对银行未 实现的债权承担赔偿责。 知山知水树木树人  案例1:分析 Beijing Forestry University 请问你支持哪一种意见? 保险公司应该承担哪种责任? 知山知水树木树人  案例1:分析 Beijing Forestry University 通常认为,保证保险是债务人(投保人)向 保险公司购买的在发生保证保险合同约定 的保险事故时,由保险公司按合同约定向 债权人理赔的一种较特殊的保险险种。保 证保险与保证担保虽然极其相似,但二者 在功能、属性、法律责任、抗辩权、法律 适用等方面存在本质区别,不能将这两种 形式等同起来。 知山知水树木树人