月入6000元的工薪家庭如何理财.pdf

月入6000元的工薪家庭如何理财 静静 收录于2010-06-11 阅读数： 公众公开 原文来源 月入6000元的工薪家庭如何理财 高先生(35岁)在一家事业单位担任司机，月薪2000元。老婆(33岁) 是护士，月薪4000元。儿子2岁，夫妻双方均有社保，无其他商业保 险。目前与高先生父母同住，每月生活开销大概2000元，有一私家 车，有一套住房目前出租，租金每月2000元。有3万定期存款，无其 他投资，想请教专家，该如何理财？给孩子积攒教育金？ 号脉问诊 高先生家庭的结余比率为75%，结余比例较高，说明高先生家庭储 蓄意识与能力很好；高先生家庭的流动性较为充足，但这影响了资产 的收益性。另外，高先生家庭没有负债，也没有金融资产投资，反映 了家庭缺乏投资意识，整体资产的增值力不强。总体来讲，高先生家 庭的财务状况安全性较好，但缺乏资产增值潜力，家庭成员缺乏完善 的风险保障。 对症下药 现金规划：可以将流动资产额度设定为10000元，这部分流动资 产从定期存款中留出即可，但是不需要全部以银行存款的形式保留， 也可以将一部分额度购买货币市场基金。 风险管理规划：高先生和太太只有社保一定是不够的，这个家庭 整体的保险配备还显得不是很充足，需要补充一些商业保险。家庭的 主要收入来源购买保险的保费和保额都应当占整个家庭保险资产的60% 左右，次要收入来源占30%。高先生每年应拿8000元左右来投保，为 家庭成员建立健全的风险保障。 子女教育规划：建议高先生可以在每月拿出1557元用于该项资金 的积累，投资品种可以选择风格比较稳健的平衡型基金，年复合收益 率预计为6%左右。这样经过16年以后，孩子18岁上大学时，一共可 以积累的资金总额为50万元。 投资规划： 我们建议采取攻守兼备的投资策略。一方面，从以上规划得出可 以将定期存款中20000元左右进行一次或分次投入，然后从每年结余 中至少也拿出20000元左右继续进行定期定额投资。利用这部分闲散 资金进行保值增值。另一方面，比较明智的投资策略是构建一个合理 的投资组合，建议采用投资基金组合的方式。投资优质偏股类基金占 60%左右，偏债类基金占40%左右。