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第七届上海 “十佳理财之星”评选 案例四 私营企业主如何理财 【摘要】 今年48岁的李先生经营着一家纺织企业，生产的服装主要出口国外。根据往年经验， 李先生的年收入在80万元左右。 为了给李先生营造更好的生活环境，45岁的李太太早在十几年前就放弃工作，当起了 全职主妇。现在，他们的儿子今年19岁，在英国上大学，预计两年半后本科毕业直接攻读 硕士学位。 收入单一 花销不小 由于李先生家庭月度收入不稳定的特殊性，我们采用年度收支的方式对其进行计算。 李先生一家的年度生活开支在26万元左右，包括餐饮、娱乐、服装、旅行、应酬等各 项费用。不过与日常消费支出相比，儿子的留学费用才是他们更大额的开支，每年在30万 元左右。也正有了这一份负担，李先生夫妇二人希望寻求一份有效的理财方案，尽可能规避 资产缩水的风险。 “我们家现在的存款有 120万元，按往年的收入水平，我是不会担心的，不过，近两年 由于金融危机影响，出口情况不怎么乐观，而且国内人力、原料成本不断上升，我的利润也 出现了下滑。”李先生道出了心中的疑虑，“我们家庭的资产结构很简单，除了120万元存 款外，有一套价值220万元的住房，没有贷款，另外还有一辆30万元的汽车。太太的黄金 及铂金首饰之类的大约5万元。我们几乎没有做什么金融投资，所有的收入全来自我生意所 得。”李先生说，他希望有一份适合他们家庭情况的理财规划。 如何解决资产缩水问题 首先是资产缩水的问题需要解决。李先生说，他觉得现有的银行存款正逐步缩水，如果 未来企业收入下降，他和太太很可能会面临 “家庭金融危机”。 “120万元存款既要应对生活花费，又要负担儿子的教育费用，可能不够”，李先生心 里盘算着可以拿出一部分存款做些投资。“虽然做生意我还比较成功，但说起投资，我就是 个门外汉。”李先生说，他和太太对投资可谓一窍不通，考虑到性格和年龄等因素，他们希 望理财师推荐的是风险有保障的品种，起码在心理上不要承受太大的压力。 而要解决这一问题，他们认为还要考虑儿子未来的学习费用、夫妇俩的养老成本等情况。 “我儿子现在是大学二年级，大学毕业后可能还要继续深造几年，估计花费在 100万元左 右。”李先生对儿子的教育金进行了估算，不过，对于自己和太太的养老成本，他却有些 “糊 涂”了，“现在都说养老是笔大数目，可不同人、不同消费水平所需要的养老成本是不同的， 我们希望理财师根据我们现在的消费水平，在尽量保持现有生活品质的前提下，为我们算算 将来养老要花多少钱，现在开始储备是不是来得及呢？”李先生说。 1 第七届上海 “十佳理财之星”评选组委会 第七届上海 “十佳理财之星”评选 案例四 保险方面白纸一张 虽然李先生为家庭营造了不错的生活环境和条件，但在保险保障方面，一家人几乎全部 空白。“我和太太、儿子从来没有买过任何商业保险。”年过不惑的李先生如今想到要增添 保险保障了，“我以前对健康方面的问题很少关注，现在年纪大了，自己也知道身体素质不 如从前了，所以我想问问是不是有合适的健康险可以投保？” 此外，李先生还想问问作为一个家庭支柱，他还需要怎样的保险保障，又该投保多少金 额比较合适？在养老方面，是不是也可以利用保险 “助一臂之力”？ 年度收支状况 单位／万元 收入 支出 年度收入 80 生活支出 26 存款利息 4 教育支出 30 合计 84 合计 56 年度结余 28 家庭资产负债状况 单位／元 家庭资产 家庭负债 活期及现金 10 房屋贷款 0 定期存款 110 其他贷款 0 基金 0 股票 0 房产 （自用） 220