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PAGE PAGE 9 问题一 养老金问题 一、问题重述 一个人为了积累养老金，他每月按时到银行存100元。银行的年利率为4%，且可以任意分段按复利计算，试求解以下问题： 1 试问此人在5年后共积累了多少养老金？ 2 如果存款和复利按日计算，则他又有多少养老金？ 3 如果复利和存款连续计算？ 二、问题的分析 复利的 计算是对 本金及其产生的 利息一并计算，也就是利上有利。 复利计算的特点：把上期末的本利和作为下一期的一并作为本金，在计算时每一期本金的 数额是不同的。 复利的计算公式是： 其中：P=本金；i=利率；n=持有期限 问题1求解以年为周期，五年以后共积累的养老金,且可以任意分段按复利计算，对于此问题我们可以假设从2010年开始，通过使用EXCEL求解，建立模型如下： 2010年1月份的能存满5年100*（1.04）^5，剩下2010年的11个月只能做存满4年算：11*100*（1.04）^4； 2011年1月份的能存满4年100*（1.04）^4，剩下2011年的11个月只能做存满3年算：11*100*（1.04）^3； 2012年1月份的能存满3年100*（1.04）^3，剩下2012年的11个月只能做存满2年算：11*100*（1.04）^2； 2013年1月份的能存满2年100*（1.04）^2，剩下2013年的11个月只能做存满1年算：11*100*1.04； 2014年1月份的能存满1年100*1.04，剩下2014年的11个月均没有达到存满一年的条件。 问题2求解以日为周期，五年以后共积累的养老金,且可以任意分段按复利计算。对于此问题我们同样假设从2010年开始，通过使用EXCEL求解。银行的年利率为4%，转化为日利率为：（4/365）%=0.0109589%。使用EXCEL中的FV函数求解。 FV函数是基于固定利率及等额分期付款方式，返回某项投资的未来值。 语法 FV(rate,nper,pmt,pv,type) 其中各个参数如下： rate 为各期利率； nper 为总投资（或贷款）期，即该项投资（或贷款）的付款期总数；  pmt 为各期所应支付的金额，其数值在整个年金期间保持不变，通常 pmt 包括 本金和利息，但不包括其他费用及税款。如果忽略 pmt，则必须包含 pv 参数。  pv 为现值，即从该项投资开始计算时已经入帐的款项，或一系列未来付款的当前值的累积和，也称为本金。如果省略 pv，则假设其值为零，并且必须包括 pmt 参数。  type 数字0或 1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末，具体表示意思如下： type值 支付时间 0或省略 期末 1 期初 问题3复利和存款连续计算，五年以后共积累的养老金，且可以任意分段按复利计算。 复利和存款连续计算的话，计算公式如下： 其中：P=本金；i=利率；n=持有期限 三、问题的求解 通过EXCEL软件求解以上模型得到以下结果： 问题1求解： 2010年存款情况 月份 本金 年利率 持有期限 金额 1 100 0.04 5 121.6653 2 100 0.04 4 116.9859 3 100 0.04 4 116.9859 4 100 0.04 4 116.9859 5 100 0.04 4 116.9859 6 100 0.04 4 116.9859 7 100 0.04 4 116.9859 8 100 0.04 4 116.9859 9 100 0.04 4 116.9859 10 100 0.04 4 116.9859 11 100 0.04 4 116.9859 12 100 0.04 4 116.9859 总计 1408.51 2011年存款情况 月份 本金 年利率 持有期限 金额 1 100 0.04 4 116.98586 2 100 0.04 3 112.4864 3 100 0.04 3 112.4864 4 100 0.04 3 112.4864 5 100 0.04 3 112.4864 6 100 0.04 3 112.4864 7 100 0.04 3 112.4864 8 100 0.04 3 112.4864 9 100 0.04 3 112.4864 10 100 0.04 3 112.4864 11 100 0.04 3 112.4864 12 100 0.04 3 112.4864 总计 1354.3363 2012年存款情况 月份 本金 年利率 持有期限 金额 1 100 0.04 3 112.4864 2 100 0.04 2 108.16 3 100 0.04 2 108.16 4 100 0.0