第十章风险管理5-操作风险.pptxVIP

第十章：风险管理—操作风险;;银行业务越来越依赖于集成的自动系统。广泛的自动化系统的使用将会把人为处理过程中的错误转化为系统出错的风险。 电子商务蓬勃发展，所蕴涵的风险还没有被很好的理解。 大规模的银行业的兼并、收购、分拆会带来新旧管理系统衔接的问题。 银行需要为商业提供大规模的交易，这对高级的内部控制和后备系统的持续维护提出了很高的要求。 银行使用了各种风险缓解技术（例如资产证券化、信用衍生产品的使用）来将风险转化为信用风险和市场风险，但是带来了新的风险，例如法律风险。 更多的业务采用外包的形式，虽然减少了某些风险，但带来了新的风险。;操作风险引起重视的背景;操作风险的定义;外部欺诈：第三方的诈骗、盗用资产、违犯法律的行为。例如抢劫、伪造、开具空头支票以及黑客行为对计算机系统的损坏。 雇用合同以及工作状况带来的风险事件：由于不履行合同、或者不符合劳动健康、安全法规所引起的赔偿要求。例如，工人赔偿要求、违犯雇员的健康安全规定、有组织的罢工以及各种应对顾客负有的责任。 客户、产品以及商业行为引起的风险事件：有意或无意造成的无法满足某一顾客的特定需求，或者是由于产品的性质、设计问题造成的失误。例如受托人违约、滥用秘密的客户信息、银行账户上的不正确的交易行为、洗钱、销售未授权产品等。;操作风险的定义;操作风险导致的损失事件的特点;操作风险导致的损失事件的特点;操作风险损失数据的统计分类