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贷款公司组建审批 一、 贷款公司组建审批流程 1、 确定投资人： 根据《指导意见》的规定，根据相关规定，小额贷款公司的投资人可以是自然人、企业 法人或其他组织，为了明确小额贷款公司投资人在公司设立及运营过程中的责任和义务， 各地基本上都对投资人进行了分类，将投资人分为主要发起人（或最大股东）和其他发 起人（或其他股东），并对主要发起人（或最大股东）和其他发起人（或其他股东）提 出了不同的资格要求。多数省份并未严格区分有限责任公司及股份有限责任公司的不同 情形，将主要发起人（或最大股东）同意称呼为主要发起人，将其他发起人（或其他股 东）同意称呼为其他发起人。1[1] 主要发起人（或最大股东） 企业法人、自然人、其他经济组织可以向小额贷款公司投资入股，入股资金必须是自有 资金。主发起人及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的 20% ,其 他出资人及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的 10% ,不得低于 注册资本总额的5%0,且只能出资一家小额贷款公司。 根据各地的规定，大部分地区都规定，主要发起人（或最大股东）不超过一个，但个别 省份比如上海、广东、湖南等省份规定主要发起人（或最大股东）可以为两个。下面以 一些省份为例，谈谈小额贷款公司的主要发起人（或最大股东）应具备的条件。一般来 说，小额贷款公司的主要发起人（或最大股东）除应具备小额贷款公司投资人应具备的 一般条件外，还应具备的以下条件： （1）管理规范、信用优良、实力雄厚的企业法人鉴于一般情况下企业法人经济实力比较雄厚，经营运作也相对稳健，因此，为保证小额 贷款公司的稳健经营，防范金融风险、维护金融市场秩序，各地都规定小额贷款公司主 要发起人必须为企业法人。按照《广东省小额贷款公司管理办法》、《山东省小额贷款 公司试点暂行管理办法》均规定，小额贷款公司的主要发起人（或最大股东）应是管理 规范、信用优良、实力雄厚的当地骨十企业。河北、浙7工等省则明确要求小额贷款公司 的主要发起人必须是民营骨十企业。 （2） 注册地（住所地）限于试点县（市、区）。 各地一般都规定小额贷款公司不得跨区域经营， 因而小额贷款公司的投资人尤其是主要 发起人（或最大股东）的住所还要受到地域的限制。比如按照《广东省小额贷款公司管 理办法》的规定，主要发起人（或最大股东）注册地且住所在试点县（市、区）或者总 部注册地且住所在试点市但在试点县（市、区）有分支机构。 （3） 经营状况良好，具有较强的资金实力。 各地一般都对主要发起人（或主要股东）给予了相对于其他发起人（或其他股东更高的 要求，一般来说，主要发起人（或主要股东）应当是经营状况良好且具有一定资金实力 的企业。按合并会计报表口径计算，净资产 3000万元以上；资产负债率不高于 70% ; 近2年连续赢利，且2年累计净利润总额达到1000万元以上。 （4） 持股比例的特殊要求 企业法人、自然人、其他经济组织可以向小额贷款公司投资入股，入股资金必须是自 有资金。主发起人及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的 20% , 其他出资人及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的 10% ,不得低 为实收货币资本，由出资人一次足额缴纳；自设立之日起连续2年无重大违规违法经营 记录的，可以增资扩股；增资扩股方案由县（市、涉农区）政府审核并经市政府同意后， 报省政府金融办批准。股东持有的小额贷款公司的股份，自取得之日起2年内不得转让; 于注册资本总额的5%, 于注册资本总额的5%,且只能出资一家小额贷款公司 小额贷款公司的注册资本全部 公司董事、高级管理人员持有的股份，在任职期间内不得转让；股东转让股份或外部投 资者购入小额贷款公司股份，由县（市、涉农区）政府审核并经市政府同意后，报省政 府金融办批准。 其他发起人（或其他股东） 其他发起人（或其他股东）应当具备的条件可以说是小额贷款公司投资人应当具备的一 股条件： （1） 主体方面 其他发起人（或其他股东）不像主要发起人（或主要股东）一样必须要求是企业法人， 根据《指导意见》及各地的规定，自然人、企业法人或其他社会组织均可成为其他发起 人（或其他股东）。但自然人应当具备民事行为能力，企业法人或其他社会组织应当依 法成立，具备主体资格。 （2） 无犯罪记录和不良信用记录 根据《指导意见》的规定，出资设立小额贷款公司的自然人、企业法人和其他社会组织， 拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员的自然人，应无犯罪记录和不良信用记录。 各地遵循这一规定，都作出了相应的规定。 （3）财务状况良好，有较强的经营管理能力和资金实力 各地对此的规定略有区别，但一般都要求其他发起人（或其他股东）应当是财务状况良 好，有较强经营管理能力和资金实力。 （4）投资资金来源方面 为保证