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贷前管理程序及制度范本 贷前管理程序及制度 一、 目的 规避风险，促进企业稳健发展。 二、 范围 企业短期债权融资服务。 三、 业务定位 1、 贷款数额和期限 1） 单笔或单户＜ 1000w;单笔或单户＞ 30w; 2） 放款数额既不超过用款企业月度经营活动平均现金流量的 70%,同时也不超过担保企业月度经营活动平均现金流量的 70%; 3） 贷款期限＜ 2个月；最长不超过3个月； 4） 同一行业企业贷款不超过本公司全部资金的 1/3，绝对额不超 过w,以分散行业风险； 2、 贷款对象的选择 1） 仅限于企业，不做个人业务； 2） 生产经营正常的制造业；实力强的贸易业； 3） 前笔借款本息未结清者，禁止向其再放借款； 4） 一般情况下，保证企业不少于 2家;对于特别优质的用款企业， 一家企业担保亦可；担保企业至少一家是生产型企业 ； 文档仅供参考 5）其 它 确 实 有 实 力 的 企 业 贷前管理程序 借款人 企业尽职调查人 部门副经理 或业务经理 部门经理 总经理 集团审贷会集团领导 确定业务模式： 金额、期限、费 率、保障等； 尽职调查 （详见“尽职调 查”规定） 不完整 完整 报告》,短期借 款业务审批表〉〉 实地考察 完成《短期借款 业务审批表》部 门经理应完成部 分，给出“审核 结论” 完成〈〈短期借款业 务审批表〉〉部门副 经理或业务经理应 完成部分，给出 审核结论” 提交总经理 审核通过 签订《保证借款合同》及附件 审核通过 审核通过 进入“贷 中管理” 程序 五、尽职调查 1、 总要求 1） 尽职调查人必须见到相应资料的原件 ，对应复印件才能作 TOC \o 1-5 \h \z 为判断的依据；未见原件的复印件只能作为参考 ； 2） 认真核对原件和复印件是否一致，如若不一致，尽职调查人 员需用原件现场复印取得复印件 ； 3） 仅仅也只仅仅见到原件，且由原件制作的复印件才能打上 星号，以示与其它参考性复印件的区别 ； 4） 如实填写尽职调查表的各内容 ；填写一定是真实的，宁可留 出空白栏，绝不能填写无确切根据的信息 ，以免误导公司决策 5） 填表人员务必确保信息的真实性。对由于填写失误所造 成的决策失误，填表人对此过错负责，承担相应的经济和法律 责任； 2、 应对具备的基础资料 （复印件必须有原件印证，带有☆标志的为必须具备的资料 ） 1） 企业营业执照复印件 ☆ 2） 税务登记证复印件☆ 3） 组织机构代码证复印件^ 4） 法人、股东身份证复印件☆ 5） 开户许可证复印件☆ 6） 工厂土地证明、房产证明复印件^ 7） 近三个月完税单复印件^ 8） 企业贷款卡及密码复印件和人行征信系统证明☆ 9） 主要账户近三个月银行对账明细 （需有银行盖章）☆ 10） 最近三个月销售增值税发票复印件和采购增值税发票 复印件☆ 11） 环保证明复印件^ 12） 近三个月电费单复印件^ 13） 其它能够证明企业生产经营正常的原始凭证复印件 （如 近三个月职工工资表复印件，水煤气等原始付费凭证） 14） 主要设备采购发票复印件 15） 最近年度的财务报告复印件 （资产负债表、损益表、现 金流量表）☆ 3、数字及资料背后的经济事实调查 1、 对客户商业模式的理解和盈利水平的调查 a） 客户供应链了解 b） 客户内部价值链增值了解 c） 客户之销售客户的了解； 2、 借款用途的确定 客户借款用途一定要与其商业模式相结合 ，确定其借款 用途的合理性和还款的可能性和现实性 ，以避免骗贷或短贷 长投现象发生。借款用途一定要与客户的商业模式中各链条 资金的短缺处接轨； 3、 债务负担的调查 债务负担的大小、特别是流动负债中近期还贷数额的大 小必须调查清楚，至少财务风险在我们放款至收回本息之期 间不会显性化； 4、 还款来源确认 a） 经过销售产品或劳务，以销售收入还本付息的，应当特别 注意销售渠道是否畅通，销售方式、应收账款的分布 及账龄、售价是否稳定等因素； b） 原材料或产成品存货了解。注意分析企业的原材料 ，存 货库存量是否合理 ，存货变现是否顺利 ，价格是否稳 定。 c） 现金流量是否充分，企业是否具有外部资金来源，如从银 行借入资金； d） 企业盈利情况如何； 5、 债权保证确认 a） 借款人的财务结构； b） 借款人的担保及担保品的整体性、变现性、价格稳定 性、是否有财产保险等； e） 外部保障，保证企业不少于两家，且各白实收资本或权益 不少于借款额，对担保企业的尽职调查与借款企业相 同（她们很可能是我们的潜在借款企业）,保证人的担保 额与其经济实力是否匹配。 6、 借款人前景因素了解 如果借款人所处的行业具有成长性 ，且借款人具有竞争 优势，借款人经营规模一直在适度扩张 ，在企业经营过程中会 经常有对资金的短期需求 ，在这一