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贷款办理流程 （商业贷款办理流程 /公积金贷款办理流程 /组合贷款办理流 程） 惜款人递 立申请及 贷款资料 房贷办理流程第一步：递交申请及材料 当您签好房屋买卖合同后就可以向银行申请办理 房贷了一般而言无论是 一手房贷款 还是二手房贷款在选定 了贷款银行后如果借款人还不知道自己应该选哪家银行办理房贷推荐使用银率网的 人民币商业房贷查询首 先要将自己的申请材料递交给负责房贷业务的银行客户经理如果是公积金贷款那么递交材料的对象就是公 积金管理中心那么申请贷款时需要提交哪些材料呢？ 身份证户口本结婚证原件及复印件 这里需要注意的是无论是身份证户口本还是结婚证除了复印件以外都需要提供原件以便银行客户经理查阅在经过查验后银行会将原件退还给借款人将复印件留存 外地户籍需要提供暂住证或居住证 以前外地户籍的人士是无法在银行获得贷款的随着城市化的发展这一条显然已经是往日云烟了但是对于非本地户籍人士银行还是需要借款人提供暂住证或者是居住证的 工作单位出具的收入证明银行要求的固定格式和工作单位的营业执照副本复印件加盖公章 收入证明是银行审核借款人还款能力的重要证明材料因为需要借款人严格按照银行规定的格式出具一 般来说银行都会提供给借款人一个标准的格式借款人只要按照格式填写后盖章即可 除了收入证明银行还 会要求借款人提供所在单位的营业执照副本的复印件同时复印件也许盖上单位的公章 买卖合同首付款发票或收据 借款人需要携带自己与开发商或房主签订的买卖合同原件 首付款的发票由开发商开具或是由房主开具 的首付款首条以及与中介签订的居间合同 近半年的工资流水或其他资产证明 以前大部分银行都只需要借款人提供收入证明即可近几年随着贷款流程的日益规范和严格为了防范工 资作假行为目前基本上所有的银行都会要求借款人出具半年内的工资流水可由工资卡所在银行出具也可出 具税务机关的完税证明代替 如果借款人有其他资产如房产汽车存款等也可以将证明材料提供给银行这一 条并不是必须的但是这些材料会提高银行的审批速度和借款人的贷款额度 银行要求的其他资料 每个银行甚至每个银行的支行对贷款的要求都会有一些差异除了上述五大基本的材料外银行可能会要 求借款人补充一些其他证明材料 无论是商业贷款还是公积金贷款所需提供的材料大致是上述六项借款人在办理前应准备好不要有遗漏 以免影响房贷的办理 银行受理 调查 房贷办理流程第二步：银行受理调查 在贷款银行或是公积金管理中心接收了借款人的材料后就会对借款人进行审核 商业贷款正常情况下个工作 日最长不超过个月 公积金贷款一般都在个月左右最长为个月 在银行受理调查期间会根据情况要求借款人补充一些材料因此借款人最好在这段时间保持联络方式的 畅通 银行核实 审批 房贷办理流程第三步：银行核实常批 一般而言银行在收到借款人的贷款申请后会从以下几个方面进行审核 房子的情况 这一条主要是针对 二手房贷款而言因为 房贷是以房子作为 抵押物的而二手房不同于 一手房不同房龄不 同质量的房子其价值必然也不同虽然会有专门的评估 公司为二手房做评估但是对于房龄比较老的房子一般 超过年以上的银行就不会再发放贷款了一些购买老公房的借款人需要特别注意这一点 借款人的资质 因为房贷属于长期贷款一般要长达年之久银行为了保证自己的安全性会严格审查借款人的各种资质首 先是个人信用如果借款人在央行的征信系统中出现连续三次或一共六次以上的不良记录那么不管借款人 收 入多高基本上是办不了贷款了 随着中国开始步入信用时代大家一定要保护好自己的个人信用如果借款人 此前有过逾期情况或是不确定自己的信用情况可以持本人身份证到央行查询 其次是借款人的还款能力通常情况下如果借款人的月供超过了收入的一半以上那么基本上是不会获得 其次是借款人的还款能力通常情况下如果借款人的 月供超过了收入的一半以上那么基本上是不会获得 贷款审批的借款人可先使用银率网的 商业贷款计算器公积金贷款计算器组合贷款计算器 计算一下自己的月 供看看是否超过了自己的收入一半了 目前商业银行的审核流程一般采用四级审批制信贷员-尽职-信贷科长-分管个人金融业务的行长各 级审批的重点不尽相同并且需要担保公司评估公司公证征信公司保险公司等多家公司的合作及配合需要一 定的时间商业贷款正常情况下个工作日最长不超过个月 公积金贷款一般都在个月左右最长为个月 由于各家银行的房贷审核条件各不相同推荐借款人先使用【 银率】网的房贷审核 来自行审核一下对于 不符合条件的地方提前做一下改正将可以提高您的房贷审批效率 双方办理 相关房货 手续 房贷办理流程第四步：双方办理相关房贷手续 在银行批完贷款后就是领房产证了在这个过程中不仅需要交纳很多的税费还要交不少的材料借款人一定要 多注意 -一手房的房贷手续 在银行通知借款人贷款批下来之后借款人就会领到还款卡