第5章贷款政策与管理.pptxVIP

商业银行业务与经营第五章 贷款政策与管理 本章主要教学内容：贷款种类及组合贷款政策与程序贷款审查贷款质量评价 问题贷款的发现与处理 我国商业银行信贷资产管理现状 商业银行业务与经营第五章 贷款政策与管理 本章学习目标：理解商业银行贷款种类及管理要点掌握商业银行贷款政策的内容掌握贷款操作程序的主要内容掌握贷款质量评价和分析方法课时：课堂讲授6课时，自学2课时企（事）业法人（一）贷款对象其他经济组织、个体工商户自然人商业银行业务与经营第一节 贷款的种类及组合 一、贷款对象和条件贷款对象选择与银行经营环境和市场定位商业银行业务与经营（二）基本条件 应当具备产品有市场、生产经营有效益； 不挤占挪用信贷资金、恪守信用。（三）一些具体要求 企业或业主在本行业从业一定时间以上； 有一定的自有资本 资产负债率符合要求 有一定的经营规模（年销售收入） 无不良信用记录 合法合规经营 符合国家环保要求 在本银行开户活期贷款（透支）按期限定期贷款（短、中、长）（一）贷款种类信用贷款保证贷款按贷款保障方式担保贷款抵押贷款质押贷款票据贴现自营贷款按是否承担责任委托贷款商业银行业务与经营二、贷款主要种类及管理要点一次性偿还贷款按偿还方式分次偿还贷款贷款种类批发贷款按贷款量零售贷款流动资金贷款按贷款用途固定资金贷款商业银行业务与经营商业银行贷款还可以按偿还方式、按贷款数量、按贷款用途进行分类商业银行业务与经营由商业银行财务报告看我国商业银行的贷款种类商业银行业务与经营由商业银行资产负债表看我国商业银行的贷款种类（二）贷款组合——资产组合理论1、贷款种类的选择，要考虑两个基本因素： 收益和风险2、贷款组合管理目的是什么?3、各银行贷款组合结构存在较大差别，为什么？第二节 贷款政策与程序 广义的信贷政策：是指中央银行和银监会根据国家宏观经济政策、产业政策、区域经济发展政策和投资政策，并且衔接财政政策、利用外资政策等制定的指导贷款决策行为的各项方针、措施的总和。狭义的信贷政策是指各商业银行制定的规范贷款行为，加强贷款风险管理措施、办法的总称 （一）广义信贷政策..\铁本事件.doc以铁本为例贷款投向政策贷款利率政策广义信贷政策贷款总量政策2003年，我国经济的部分领域出现了明显的过热现象，尤其是钢铁行业的投资以翻番的速度上升，为了防止结构性的动荡和经济的大起大落，保证宏观经济的长期平稳发展，国家2003年对钢铁、房地产、水泥、电解铝四个行业的过热现象提出了整顿的通告——发改委、中央银行江苏铁本钢铁有限公司是一个小型私营钢铁企业，注册资本3亿元 。2003年6月，铁本项目在土地、环评等各类合法手续尚未获得批准的情况下，开始在江苏常州破土动工。 当时共计有6家金融机构向铁本公司及其关联企业提供授信总额共43.4028亿元，其中，中行25.7208亿元，农行10.3106亿元，建行6.5608亿元…… 2004年4月28日，国务院总理温家宝主持常务会议，决定对江苏铁本项目勒令停止建设。这是常州6家银行真正的滑铁卢之役 。主要教训是什么？现状：全行业产能过剩，大中型钢厂亏损面高达7成2009年以来,随着国家一系列扩大投资、刺激内需政策的出台，钢铁行业出现了回暖迹象。但由于产量恢复过快，钢材价格再次出现下滑。我国1－2月钢产量已占全球的47.9%。1－3月我国累计出口钢材514万吨，同比下降54.9%，市场价格先涨后跌。1－2月累计，全国钢铁工业由去年同期盈利255亿元转为亏损7.7亿元。其中，重点大中型钢铁企业自去年10月以来连续5个月出现亏损，1－2月累计亏损15.1亿元，亏损面37.1％，500万吨以上企业亏损面达50％。 ——控总量，调结构，促质量效益型发展银行的贷款哲学是通过正式的贷款政策书面表达出来的。 ——乔治·H·汉普尔中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知银监发〔2012〕４号《中华人民共和国中小企业促进法》《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》（国发[2009]36号）银监会印发《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》（银监发〔2011〕59号）中国银监会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知 银监发〔2011〕94号为防止中国经济加速下滑，实现2009年保八目标，国务院陆续出台重要产业调整振兴规划。纺织业、钢铁业、汽车业、船舶业、装备制造业、电子信息产业、轻工业、石化产业、物流业、有色金属业十大规划全部出齐。房地产业、能源业未有结果……要求：课后阅读，了解十大产业振兴规划内容，以及对信贷工作的意义。微观信贷政策的主要内容有哪些？贷款业务的发展战略 贷款审批的分级授权 贷款的期限和品种结构 贷款发放的规模控制 贷款的审批和管理程序合格贷款的标准或条件关系人贷款政策 信贷集中风险管理贷款定价 贷