理财规划实务 项目五 教育规划 项目五 教育规划.pptVIP

表5－5　理财规划前的现金流量表 年龄 年份 说明 教育金(万元) 抚育金(万元) 教育支出 (万元) 家庭 收入 (万元) 教育支出占比(%) 0 2007 — — －2.40 －2.40 14.40 16.7 1 2008 — — －2.50 －2.50 14.83 16.9 2 2009 — — －2.60 －2.60 15.28 17.0 3 2010 幼儿园 －2.70 －2.02 －4.72 15.74 30.0 4 2011 — －2.81 －2.11 －4.92 16.21 30.4 5 2012 — －2.92 －2.19 －5.11 16.69 30.6 年龄 年份 说明 教育金(万元) 抚育金(万元) 教育支出 (万元) 家庭 收入 (万元) 教育支出占比(%) 6 2013 — －3.04 －2.28 －5.32 17.19 30.9 7 2014 小学 －2.53 －2.37 －4.90 17.71 27.7 8 2015 — －2.63 －2.46 －5.09 18.24 27.9 9 2016 — －2.74 －2.56 －5.30 18.79 28.2 10 2017 — －2.85 －2.66 －5.51 19.35 28.5 11 2018 — －2.96 －2.77 －5.73 19.93 28.8 12 2019 — －3.08 －2.88 －5.96 20.53 29.0 13 2020 初中 －1.67 －3.00 －4.67 21.15 22.1 14 2021 — －1.73 －3.12 －4.85 21.78 22.3 15 2022 — －1.80 －3.24 －5.04 22.43 22.5 16 2023 高中 －1.87 －3.37 －5.24 23.11 22.7 17 2024 — －1.95 －3.51 －5.46 23.80 22.9 18 2025 — －2.03 －3.65 －5.68 24.52 23.2 19 2026 大学 －16.85 －12.64 －29.49 25.25 116.8 20 2027 — －17.53 －13.15 －30.68 26.01 118.0 21 2028 — －18.23 －16.67 －34.90 26.79 130.3 22 2029 — －18.96 －14.22 －33.18 27.59 120.3 合计 — －110.88　 －108.37　 －219.25　 467.32　 46.9 规划思路：王先生子女在计划留学前教育支出压力可以承受，因此，计划使用薪资收入的储蓄部分应对支出，为弥补留学时的高额教育金缺口，设计投资规划针对子女19岁时的目标缺口，再依据王先生对子女教育规划的其他目标顺序调整。 (一)留学资金筹备目标投资组合策略 留学资金筹备目标投资组合策略分析及保险利益演示如表5－6至表5－8所示。 如果长期收益率区间在10%～15%以内，考虑年金保险18年后的现金价值，18年后留学目标可以如期完成。 (二)聘请保姆、培养特长目标投资组合策略(见表5－9) 产品名称 东方红3号 本利丰第九期 中海稳健收益债 券型基金 发行机构 东方证券股份有 限公司 中国农业银行 中海基金管理有 限公司 产品简述 追求为投资者创造绝对收益、自有资金参与、亏损部分补偿 投资资本市场套利机会，在股指期货正式推出后可进行股指期货套利投资 纯债券基金、可参与新股申购、交易成本低廉、流动性强 适用原因 寄望取得超额收益 安全性较高 收益稳定、流动性好 预期收益 7.12%～20% 5.5%～13% 5%～9% 投资策略 10万元 5万元 5万元 综合收益区间为6.2%～10% (三)综合投资组合策略(见表5－10) 理财目标 投资产品 投资比例 投资收益 留学金筹备 美满人生年金保险 每年3万元缴5年 终身年金红利 华夏稳增基金 每月1 500元 10%～15% 聘请保姆、培养特长 东方红3号 10万元 本利丰第9期 5万元 中海稳健债券 5万元 6.2%～10% 二、教育规划工具 教育储蓄 教育保险 教育贷款 子女教育金信托 投资产品的组合优化 优点 1.零存整取，按整存整取利息(1、3、6年）； 2.利息税优惠 缺点 1.额度受限； 2.开户对象：4年级以上； 3.利率固定 教育储蓄 教育储蓄 教育保险 与教育储蓄相比，教育保险具有范围广、可分红、强制储蓄以及特定情况下保费可豁免等优点。 (1)客户范围广泛。一般孩子只要出生60天就能投保教育保险，有的公司还扩展到出生仅30天的婴儿。 (2)有的教育保险也可分红。一般情况下，如果保额相同，具有分红功能的教育保险保费要稍高一些。 (3)强制储蓄功能。教育保