商业银行现金管理实务(ppt67页).pptxVIP

第四章 商业银行现金管理;学习目标;(一) ?现金资产的构成及来源;1.现金资产的构成 ; 1.1库存现金; 1.2在中央银行存款; 1.3存放同业存款;1.4 托收中的现金;1.2现金资产的来源;1.2.1.1各种变现途径的现金来源（资产类）; (4)各种商业票据（Commercial Bills) 优质商业票据有良好的变现能力，而且风险也较小。(5)其他有变现能力的资产: 地方政府债券和其他各种政府机构债券也有较好的变现能力。(6)出售证券回购协议的证券 银行若需现金，返售已经购买的金融证券便可以取得现金。 ;1.2.1.2 各种拆借途径的现金来源 （负债类）;1.2.2创新的现金来源;(二) 现金资产管理;2.1 现金资产管理的目的;2.2 现金资产管理的原则;;2.2.1适度存量控制原则;2.2.2适时流量调节原则;2.2.3安全性原则;2.3准备金管理;;;案例：美国某商业银行法定准备金的计算(2××6年10月15—28 );;准备金计算;(2)同步准备金计算法;;;我国准备金的计算;2.3.2超额准备金管理;(1)影响超额准备金的因素;a.??? 存款波动;存款波动对超额准备金需求量的影响 ;(b)贷款的发放与收回;贷款发放对超额准备金需求量的影响 ;c.其他影响因素;(2)调节