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商业银行信贷业务风险控制 金融第一小组 1 信贷关系的建立与贷款申请 米雪丰 2 对借款客户信用等级评估 游婷 3 贷前调查 高艺玲 4 贷款初审 高茂源 5 签订贷款合同与贷款发放 6 贷后检查 曹裴 7 贷款本息 8 建立贷款档案 肖琳 9 不良贷款监管 商业银行信贷业务风险控制 我国银行界在长期的贷款实践中摸索出来的贷款“三查”制度， 即“贷前调查、贷时审查、贷后检查”，是银行对企业贷款实行 的一种有效的分析、管理和监督制度。 贷前调查 发放贷款的前提和关键，是为贷时 1 审查和贷后检查提供必要的条件。 2 贷时审查 进一步的确认，必不可少。 贷后检查 贷前调查、贷时审查的延续和必要补 3 充。 贷前管理 贷中管理 贷后管理 1.信贷关系的建 4.贷款初审及贷 6.贷后检查 立与贷款申请 款审批、 7.贷款本息到期 2.对借款客户信 5.签订借款合同 收回 用等级评估 8.建立贷款档案 3.贷前调查 9.不良贷款监管 信贷关系的建立与贷款申请 借款人需要贷款，应具备一定的条件并向主办 银行或者其他银行的经办机构直接申请。 （1）借款人条件 借款人为法人或其他组织 借款人为自然人 （2 ）需要提交的贷款申请资料 （3 ）不能申请贷款的情况 对借款客户信用等级评估 对借款人进行信用等级评估是指 对借款人如约偿还本利的可靠性 程度进行测定或审查。其目的在 于提供风险信息，避免信贷资产 的损失。 什么叫贷前调查，贷前调查有什么作用 贷前调查 是指贷款发放前银行对 贷款申请人基本情况的 调查，并对其是否符合 贷款条件发放的贷款额 作用 度做出初步判断。调查 贷前调查是贷款发放的 的重点主要包括申请人 第一道关口，也是信贷 资信状况、经营情况、 管理的一个重要程序和 申请贷款用途的合规性 环节，贷前调查的质量 和合法性、贷款担保情 优劣直接关系到贷款决 况等。 策的正确与否，是信贷