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结算业务制度分册 2016年6月 内部资料 注意保密 第三编 对私业务制度 第十二章 个人结售汇业务柜台操作规程 PAGE 1 PAGE 个人结售汇业务柜台操作规程 为了规范我行个人结售汇业务柜台操作，根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《个人外汇管理办法》、《个人外汇管理办法实施细则》、《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》及《中国光大银行个人结售汇业务管理办法》，特制定本规程。 第一部分 柜台结售汇 业务介绍 （一）基本规定 1、个人（包括境内个人和境外个人）结汇和境内个人购汇实行便利化年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。“境内个人”系指持有中华人民共和国居民身份证的中国公民。“境外个人”是指持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。 驻华使领馆外交人员办理个人购汇、结汇、外币现钞存取业务，凭中华人 民共和国外交身份证件直接办理，不受相关额度的限制。 对持《外国人永久居留证》的境外个人购汇，实行便利化年度总额管理。超过年度总额购汇，参照境外个人购汇管理，提交相关证明材料办理。 对于持中华人民共和国护照及境外永久居留证的个人按境外个人进行管理，其办理结售汇业务时，国别选择中国。对于仅持中华人民共和国护照的个人，不能办理个人结售汇业务。 军人身份证件、武装警察身份证件不能作为境内个人办理结售汇业务的有效身份证件。 2、年度总额内可分次结汇或购汇。年度总额不得跨公历年度使用，对于上一年度未使用或未用完的额度不得转入下一年度使用。境内个人结售汇不受其户籍所在地地域的限制。 我行柜台渠道办理的个人结售汇业务，采用联机接口模式对接个人外汇业务监测系统进行个人结售汇数据报送。 3、个人结售汇业务分类 个人结售汇业务包括占用额度的结售汇和不占用额度的结售汇， 具体分类详见《个人结售汇业务分类表》（附件1）。 （1）占用额度的结售汇是指个人（包括境内个人和境外个人（外交官证除外））结汇和个人（包括境内个人和持外国人永久居留证的境外个人）购汇实行便利化年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元。占用额度的结售汇凭本人有效身份证件办理，适用于柜台和电子银行，其中电子银行仅适用于持居民身份证在我行开立阳光卡或活期一本通的境内个人。 （2）不占用额度的结售汇是指个人（包括境内个人和境外个人）结汇和个人购汇时凭本人有效身份证件和有交易额的相关真实性证明材料到我行办理结售汇，不受年度总额管理，但银行需对客户提供的证明材料进行真实性审核，按照证明上所列明金额进行结售汇，不得超过证明材料上标注的金额。 不占用额度的结售汇分为四种业务类型：个人贸易结售汇、提供凭证的经常项目其他结售汇、资本项目结售汇、支付机构结售汇。我行暂未开通业务类型为个人贸易的结售汇业务。 不占用额度的结售汇适用于柜台和支付机构，其中支付机构仅适用于持居民身份证的境内个人。对于不占用额度的结售汇交易中证件类型为“外交官证”的，没有购汇提钞累计金额和境外个人小额购汇单笔限额、现钞结汇金额的限制。 4、经常项目个人购汇须提供的证明材料： （1）个人从事对外贸易经营活动, 应当符合国家规定，办理结售汇业务按以下规定办理（我行暂未开通业务类型为个人贸易的结售汇业务）: 1）从事对外贸易经营活动的个人办理货物贸易结售汇应通过本人的外汇结算账户进行； 2）个人办理货物贸易结售汇业务，凭本人有效身份证件、交易真实性证明材料办理。交易真实性材料包括但不限于进出口报关单、与代理企业签订的代理合同或协议、物流单据或支付清单等能够证明交易真实合法的单证。 （2）境内个人货物贸易以外经常项目超过年度总额的购汇，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理： 1)自费出境学习学费或生活费 本人因私护照及有效签证（或签注）； 境外学校录取通知书（购买第二学年或学期以后的学费或生活费无需提供）； 境外学校相应年度或学期学费证明或生活费用证明。个人无法提供境外学校录取通知书、学费证明原件的，可提供传真件或网上下载件办理。 2)境外就医 本人因私护照及有效签证（或签注）； 境内医院出具的证明附医生意见以及境外医院出具的费用证明（原件或传真件）。 3)境外培训 本人因私护照及有效签证或签注； 境外培训费用证明（原件或传真件）。 4)缴纳境外国际组织会费 本人真实身份证明； 境外国际组织缴费通知（原件或传真件）。 5)境外直系亲属救助 本人真实身份证明； 有权部门或公证机构出具的亲属关系证明、有关救助的相关证明材料（原件或传真件）； 个人境外直系亲属救助购汇，只能因直系亲属在境外发生疾病、死亡和意外灾难等情况时办理。直系亲属是指本人的配偶、父母、子女。 6)境外邮购