人民银行笔试论述题题库精选附答案(货币银行学)名师制作优质教学资料.pdf

2、结合利率的功能和作用，论述我国为什么要进行利率市场化改革？ （1）市场经济中，价格机制是其核心机制，利率作为金融市场的价格，在宏微 观经济运行中都发挥着十分重要的作用； （2 ）利率在宏观与微观经济运行中的作用； （3 ）我国已初步建立起社会主义市场经济体制， 市场价格的调节作用日益重要， 利率的作用也日益受到重视， 但利率充分、 有效发挥其调节作用的基本条件就是 市场化的利率决定机制， 因为只有如此， 才能形成一个适当的利率水平， 一个合 理的利率结构。因此，我国应该进行利率市场化改革。 2、析我国金融市场存在的问题和发展策略。 我国金融市场还存在一些问题： （1） 和直接金融不成比例 （2 ） 资本市场发育不平衡 （3 ） 金融市场利息机制僵化 还须进一步发展和完善，其重要意义为： ① 发展和完善金融市场是市场经济运行机制的需要 ② 是发展多种经济形式和多种经营方式的要求 ③ 是横向经济联系和联合的需要。 发展策略： （1） 努力发展直接信用市场，改变直接信用和间接信用的比例 （2 ） 货币市场和资本市场要合理配置 （3 ） 进一步加快利率市场化的步伐 （4 ） 减少垄断，搞活金融市场。 2、试论述如何完善我国的金融机构体系。 (1) 中国人民银行要真正地成为我国金融机构体系的核心和领导。首先，中央银 行必须有相对的独立性和权威性， 国家行政部门不能对其过多地进行干预。 其次， 中央银行对商业银行和非银行金融机构的核心和领导作用， 主要不是靠中央政府 赋予的行政领导和管理权实现， 而要靠经济手段对商业银行和非银行金融机构施 加影响。最后，现在我国市场经济体制改革还不完善，各种机制尚不健全，人民 银行作为中央银行不应以盈利为目的。 (2) 国有商业银行要真正成为我国金融机构的主体： a 完成国有企业的现代企 业制度改造 b 进行银行自身经营机制的改造 c 解决历史遗留问题。 (3) 广泛开展 金融领域的有序竞争， 打破专业银行分工垄断的局面， 准许专业银行业务适当交 叉。 (4) 建立为直接金融服务的规范化机构。 5、金融监管的目标与基本原则 , 内容与方法 中央银行金融监管的基本目标就是要维持一个稳定、健全而有效率的金融体系， 政策上必须注重以下几个方面： ①金融体系的经营安全性目标 ②公平竞争目标 ③政策的协调一致目标。 中央银行金融监管的基本原则： ①依法管理的原则； ②合理、适度竞争原则； ③自我约束与外部强制相结合原则； ④安全稳健与经济效益相结合原则。 （3 ）中央银行金融监管的内容主要包括： 第一，预防性管理。 据 《巴塞尔协议》 和《有效银行监管的核心原则》 ，对金融业尤其是商业银行实施全方位的监管如 资本充足性、资产状况、经营管理、盈利水平和流动性等方面。第二，存款保险 制度；第三，紧急救援，发挥“最后贷款人”的职能。 （4 ）中央银行金融监管的方法。 运用法律手段、 经济手段和行政手段进行现场 检查和非现场检查。 1、 如何理解不同体制下中央银行的货币政策工具？你认为现阶段我国中央银 行应如何运用货币政策工具？ （1）中央银行的概念； （2 ）计划经济体制下中央银行实行直接调控，说明中央银行的地位、以及可 用的货币政策工具，如信贷规模、利率管制、直接干预等； （3 ）市场经济体制下中央银行实行间接调控，说明中央银行的地位，以及可 用货币政策工具， 包括存款准备金政策、 再贴现政策和公开市场政策， 并分析间 接调控下这些工具所具备的优缺点； （4 ）我国现阶段已确立了社会主义市场经济体制，在由计划经济向市场经济 转化的过程中， 中央银行应大力推进货币政策工具由直接调控为主向间接调控为 主转化。指出我国应重点使用公开市场政策和再贴现政策，