子课题五筹资及现金流量计划再编制.ppt

2020/5/25 临洮农校 子课题五：筹资与现金流量计划 再编制 教学目的 一、了解可能的筹资渠道，弥补启动资金 缺口 二、再次编制现金流量计划表 2020/5/25 临洮农校 一、你办企业的资金是从哪里来？ 1 、资金来源的一般渠道？ ? 从朋友或亲戚处借款 ? 从供货商处赊购 ? 从银行或其他金融机构贷款 银行贷款 四种： 抵押贷款、信用贷款、担保贷款、贴现贷款 2020/5/25 临洮农校 从朋友或亲戚处借钱是开办企业最常 见的做法。但是，一旦你的企业办失败了 ，亲戚朋友会收不回自己的钱，而伤了感 情。因此，从一开始，你要向他们说明借 钱给你具有一定的风险。为了让他们了解 你的企业，你要给他们一份你的创业计划 副本，并定期向他们报告创业的进展情况 。 从朋友或亲戚处借钱 2020/5/25 临洮农校 在制造业中，可以从供货商那里赊一 部分账。不过，这也不容易，因为大多数 供货商只有在弄清楚你的企业确实能够运 转良好之后，才会为你提供赊帐。 从供货商处赊购 2020/5/25 临洮农校 银行在向借款人贷款时，有严格的条件和审查程序： 首先，它们通常要求你填写一份借款申请表，并在表后附 上你的创业计划。 其次，银行一般需要贷款抵押品或质押品，如私人房产、银 行存单、有价证券等。如以私人房产作抵押，还要办理房产 价值评估以及公证等手续。而且，银行或金融机构为了降低 风险，一般不会按抵押品的实际价值给你贷款。它们通常要 确保抵押资产的价值高于你的贷款和未付利息额。如果你的 企业失败了，你将失去这些个人资产。可见，向正规金融部 门贷款是不易的。即便是你有抵押品，借贷机构还会提出不 同的利率和贷款条件。 从银行或金融机构贷款 2020/5/25 临洮农校 目前，为了帮助小企业家创业，国家 已制定了各种相关法规和政策，为小 企业家创业创造宽松的环境。其中， 为鼓励下岗失业人员创业，国家还专 门建立了为下岗失业人员提供小额贷 款的担保基金。你在寻找资金时，也 可以寻求这些信用担保体系的帮助。 2020/5/25 临洮农校 2 、特别提示 （ 1 ）、向银行或金融机构借钱： ? 需要抵押物 ? 抵押物高于贷款数额 ? 抵押物有现金价值 ? 到期不还贷，抵押物即拍卖变现 2020/5/25 临洮农校 （ 2 ）、向供货商赊购： ? 供货商要确认你的企业良性发展。 （ 3 ）、向亲朋好友借款： ? 他们要确认项目能成功 ? 给债主明确的利息和还款时期 ? 给债主说明风险和意外的处理办法 2020/5/25 临洮农校 3 、头脑风暴法 —— 资金有多少来源？ （ 1 ）、储蓄 （ 2 ）、向亲朋借款 （ 3 ）、贷款 （ 4 ）、赊帐采购 （ 5 ）、租赁设备 （ 6 ）、来料加工 （ 7 ）、收预付款或定金 （ 8 ）、合作融资 （ 9 ）、减免优惠 (10 ）、拍卖闲置物 （ 11 ）、公益赞助 （ 12) 、按揭贷款 2020/5/25 临洮农校 阅读理解创业故事（三十） 《 现金流量计划的修改》、 《销售和成本计划的修改》 搞清每组数字的来源 2020/5/25 临洮农校 王强和刘丽 4 月份的现金缺口将达 1000 元， 他俩都不想让企业有更多的业主。 他们借款 5000 元，月息只有 1% ，三月初 借，十二月底还，期限十个月。 为了搞清这是否够用，黄亮和李燕修改了 现金流量计划。 2020/5/25 临洮农校 0 860 2113 1083 1571 3576 6611 9647 12682 15718 18753 现金销售 1030 2060 3090 4120 4120 4120 4120 4120 4120 4120 35020 赊账销售 0 1030 2060 3090 4120 4120 4120 4120 4120 4120 30900 销售总收入 0 1030 3090 5150 7210 8240 8240 8240 8240 8240 8240 65920 贷款 5000 0 0 0 0 0 0 0 0 0 5000 业主投资 10400 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 10400 现金总流入 10400 6030 3090 5150 7210 8240 8240 8240 8240 8240 8240 81320 现金采购 480 960 1440 1920 1920 1920 1920 1920 1920 1920 16320 赊账采购 0 0 业主工资 900 900 900 900 900 900 900 900 900 900 9000 员工工资 1800 1800 1800 1800 1800 1800 1800 1800 1800 1800 18000 营销和促销 100 100 100