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财富管理业务部OBT培训 ——分红险基础知识 1 讲师介绍 顾伟 工作经历： 光大银行电子银行部 现任：中行渠道负责使馆区财富中心、 金融街财富中心。 2 课程PPP表 授课对象：新入司员工 课程目标：帮助学员了解分红保险知识和保额分红的相 知识，增强学员对保额分红的信心。 授课时间：90分钟 授课要领：讲授 3 课程目录 分红保险介绍 两种主要分红方式 新华保险分红特色 课程回顾 4 一、分红保险介绍 1、分红保险的起源 18世纪中后期，英国“公正生命保险社”建立15年后,于 1776年进行决算时，发现实际责任准备金比将来必须支付的保 险金多出许多，于是将已收保费的10%返还给投保者。 5 一、分红保险介绍 2、分红保险的概念 分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的 盈余，按一定的比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。 －－中国保监会《分红保险管理暂行办法》 释义： 1、分红保险是人寿保险的一种形式。以被保险人在保险期间内生存或身故为给付 保险金的条件。按照保险期限和保险金给付形式可以分为终身寿险、两全保险和 年金保险。 2、分红保险属于传统寿险产品，因为分红保险的基础定价模式与其他非分红传统 产品是一致的。当然，由于分红产品的客户能够分享经营成果，也被归为新型产 品的一种。 3、分红保险所分配的盈余就是实际经营中好于假定情况的成果。购买分红保险的 客户不但能获得保障利益，而且能共同分享公司的经营成果。 6 一、分红保险介绍 3、分红保险的发展 200年来，分红保险一直是发达国家用来抵御通货膨胀和利率变动的主力险 种。分红保险在市场上的占比情况： 北美 占据80%的市场份额 德国 占据85%的市场份额 香港 占据90%的市场份额 2000年, 我国开始推出分红保险 2001年, 成为寿险市场的主要产品 2002年, 占据市场主导地位——当年分红保险保费占全年新契约保费的80% 新华公司的第一款分红保险——吉庆有余于2001年1月1日开始销售 7 间 时 表 品 2. 2 产 0 0 2 红