二代支付系统--总体概要课堂.ppt

五、人民币跨境支付业务发展 ? 近年来，人民币在我国周边部分国家和地区大量流通，被 周边国家和地区居民作为交易媒介和支付手段大量使用。 ? 2009 年国务院批准上海、广州部分城市开展人民币跨境 支付试点业务； 2010 年国务院批准 18 个省（市）开展人 民币跨境支付试点。人民币正逐步向国际化货币发展。 ? 为支持人民币跨境支付业务的资金结算，第二代支付系统 性设计相关功能，支持人民币用于跨境支付以及境外支付 的最终结算。 31 2020/4/30 支持 人民币跨境支付结算 ? 第二代支付系统在功能上支持参与者之间办理以电汇、保 函、托收、信用证为主要贸易国际结算方式产生的人民币 跨境支付业务的信息流转及资金清算。 ? 目前支付系统参与者已覆盖香港和澳门地区的商业银行， 未来还有可能扩展至其他地区，对于收、付款人开户银行 均为支付系统参与者的跨境人民币支付业务，可直接通过 支付系统办理；对于收、付款人开户银行不是支付系统参 与者的，可通过代理行方式委托支付系统参与者完成资金 结算。 32 2020/4/30 人民币跨境支付 ● 支持参与者之间办理以电汇、保函、托收、信用证为主要贸易国际结 算方式产生的人民币跨境支付业务的信息流转及资金清算。 ? 业务种类 ? 汇款 ? 货物贸易结算 ? 服务贸易结算 ? 资本项下跨境支付 ● 目前支付系统参与者已覆盖香港和澳门地区的商业银行，未来还有可 能扩展至其他地区，对于收、付款人开户银行均为支付系统参与者的 跨境人民币支付业务，可直接通过支付系统办理；对于收、付款人开 户银行不是支付系统参与者的，可通过代理行方式委托支付系统参与 者完成资金结算 33 2020/4/30 六、 支付系统报文标准 第一代支付系统 大额支付业务采用 CMT 报文格式，小额支付业务采用 PKG 报文格 式，较好的满足了目前支付系统的业务需 求，但也亟需一个各金融机构均遵守的、 统一的报文交换标准，以降低机构间互联 的成本，提高信息交互效率。 34 2020/4/30 金融行业通用报文方案（ ISO 20022 ） ? 金融业通用报文方案（ ISO 20022 标准）由国际标准化组织（ ISO ）于 2004 年颁布，适用于各金融机构间报文交换； ? ISO 20022 基于 XML 标准实现，其本身并不规定具体的报文类 型，只是规定了在设计报文时必须遵循的一系列规则，适用于 支付报文、外汇交易报文、证券结算报文等，各金融机构在满 足规则的前提下可以自行制定交换的报文类型。 ? 国外许多支付系统如 SWIFT 、 CLS 、 TARGET2 等已采用该标准 。 35 2020/4/30 报文标准 ? 业务报文采用 ISO20022 标准 ? 报文编号： xxxx.nnn.nnn.nn 系统编号 报文编号 预留，固定 001 版本号 ? 报文分为报文头和报文体 ? 报文头：版本号、发起方、接收方、报文描述 ? 报文体：业务报文本身的业务要素 ? 数字签名域：根据业务部门确定的加密要素，形成 一串数字码 ? 对一代业务报文进行了整合 36 2020/4/30 报文类型 业务类型 业务种类 中央级预算收入 省级预算收入 地市级预算收入 县级预算收入 其他 国 库 同 城 交 换净额清算 国库同城交换净额 支 取 发 行 基 金 支取发行基金 内 地 机 构 境 外 发 行 债 券 结算 内地机构境外发行债券 资金拆借 资金调拨 国 库 资 金 国 债 兑 付 贷 记 划拨 国债兑付 金 融 机 构 发 起 汇 兑 业 务 报文 国 库 资 金 贷 记划拨 行 间 资 金 汇 划 37 2020/4/30 报文类型 业务类型 业务种类 现金汇款 普通汇兑 网银支付 外汇清算 委托收款（划回） 托收承付（划回） 内地机构境外发行债券结算 内地机构境外发行债券兑付 货物贸易结算 货物贸易结算退款 服务贸易结算 服务贸易结算退款 资本项下跨境支付退款 资本项下跨境支付 汇兑 其他 慈善捐款 公益性资金汇划 其他 退汇 退汇 银行汇票资金移存 银行汇票资金清算 银行汇票资金多余划回 银行汇票资金汇划 银行汇票资金未用退回 支票 支票 国库汇款 国库汇款 客户发起汇 兑业务报文 国库资金国债兑付贷记 划拨 国债兑付 38 2020/4/30 第二代支付系统拟在支持现行 CMT 和 PKG 业务标准基础上逐 步引入 ISO 20022 报文标准和 XML 格式标准。具体实施策略 如下： ? 第二代支付系统各业务系统均使用新标准。 ? 第二代支付系统上线后，人民银行设定一段时间的系统迁